近年來,人民銀行杭州中心支行立足征信管理職能,積極培育轄內(nèi)征信市場,指導(dǎo)企業(yè)征信機構(gòu)發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢、拓展信息來源、積極開展業(yè)務(wù)、提升服務(wù)效能,著力推動社會信用體系建設(shè),助力實體經(jīng)濟穩(wěn)健發(fā)展。
自2014年以來,杭州中心支行共完成8家企業(yè)征信機構(gòu)的備案,注冊資金合計3.5億元,從業(yè)人數(shù)800余人,2021年實現(xiàn)營業(yè)收入合計2.2億元。截至2022年8月,8家企業(yè)征信機構(gòu)累計對外提供產(chǎn)品和服務(wù)47.4億次,累計服務(wù)了2000多家信息使用者。各企業(yè)征信機構(gòu)發(fā)展態(tài)勢總體良好,經(jīng)營合規(guī)穩(wěn)健,規(guī)模逐步擴大,服務(wù)小微、服務(wù)實體的能力不斷提升。
落實中央決策部署,促進信用信息互聯(lián)共享。杭州中心支行堅持“政府+市場”雙輪驅(qū)動,引入備案企業(yè)征信機構(gòu)浙里信運營浙江省省級地方征信平臺(即浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺,以下簡稱“平臺”),推動平臺市場化、法治化、科技化發(fā)展。在此基礎(chǔ)上,指導(dǎo)浙里信發(fā)揮市場化機構(gòu)優(yōu)勢,豐富平臺功能,目前已指導(dǎo)浙里信在平臺部署上線央行資金、特色金融、碳賬戶金融、首貸支持、外匯管理等功能模塊,進一步提升省級地方征信平臺服務(wù)能力。同時,制定下發(fā)《關(guān)于推進浙江省地方征信平臺互聯(lián)互通工作的通知》,指導(dǎo)浙里信以省級平臺為樞紐,大力推動省、市地方征信平臺的互聯(lián)互通,促進企業(yè)信用信息跨區(qū)域共享和應(yīng)用。截至目前,省、市地方征信平臺共歸集了包含工商、社保、房管、海關(guān)、行政許可、行政處罰、紅黑名單等30余個政府部門和公共事業(yè)單位共計43.4億余條信息,為全省320余萬企業(yè)建立信用檔案。此外,杭州中心支行在總行的指導(dǎo)下牽頭推動長三角征信機構(gòu)聯(lián)盟組建,并積極參與長三角征信鏈建設(shè),目前已指導(dǎo)杭州征信、匯信科技兩家企業(yè)征信機構(gòu)加入長三角征信機構(gòu)聯(lián)盟并上鏈,另有臺州和寧波兩地的地方征信平臺成功上鏈,已經(jīng)累計上傳信用報告540.8萬份,查詢44萬次,有效促進了信用信息互聯(lián)共享。
致力服務(wù)實體經(jīng)濟,暢通銀企融資對接。為進一步提升企業(yè)融資“獲得感”,杭州中心支行積極指導(dǎo),持續(xù)完善省市地方征信平臺功能,著力打造企業(yè)融資的“供需對接站”。指導(dǎo)浙里信上線央行資金管理功能,可對金融機構(gòu)使用央行資金情況開展在線管理,掌握投向、使用情況,促進金融活水精準滴灌;上線重點扶持企業(yè)名單推送功能,政府部門可通過平臺向金融機構(gòu)推送各類政策扶持企業(yè)、項目清單,促進政策傳導(dǎo)和落地,實現(xiàn)和金融機構(gòu)的有效對接。支持杭州征信搭建“杭州e融”平臺,為杭州市中小微企業(yè)提供融資需求發(fā)布渠道,并與金融機構(gòu)端各類金融產(chǎn)品智能撮合匹配,大力促進融資對接。截至8月底,省、市平臺共為全省200余家金融機構(gòu)開通用戶2.5萬余個,累計提供查詢2998萬余次,推送首貸企業(yè)、科技企業(yè)、碳項目等各類信息116.7萬余條,有62萬戶企業(yè)發(fā)布融資需求2.86萬億元,通過銀企對接為31萬戶企業(yè)撮合融資超過1.6萬億元。
推進碳達峰碳中和,支持經(jīng)濟綠色低碳發(fā)展。杭州中心支行及時傳達政策導(dǎo)向,指導(dǎo)企業(yè)征信機構(gòu)加強和金融機構(gòu)合作,創(chuàng)新綠色征信產(chǎn)品和服務(wù),積極發(fā)展綠色金融。指導(dǎo)浙里信在浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺設(shè)立碳賬戶金融專區(qū),推動金融機構(gòu)創(chuàng)新“浙里低碳貸”“浙里減碳貸”“生態(tài)貸”三類雙碳科技產(chǎn)品在專區(qū)上線,為綠色低碳企業(yè)提供優(yōu)質(zhì)、快捷的金融服務(wù)。目前共上線82個清潔能源項目,達成授信金額超過300億元。杭州征信在“杭州e融”平臺上線綠色金融專區(qū),基于企業(yè)能耗及碳排放數(shù)據(jù)、政務(wù)信用數(shù)據(jù)、企業(yè)征信數(shù)據(jù)等,積極探索構(gòu)建綠色企業(yè)評價模型,引導(dǎo)企業(yè)推進綠色低碳轉(zhuǎn)型。匯信科技幫助嘉興市金融信用信息共享平臺綜合集成上線碳項目發(fā)布、碳金融產(chǎn)品、碳金融政策、碳企業(yè)培育等多跨應(yīng)用場景,為地方企業(yè)建立“碳賬戶”。有數(shù)科技幫助湖州搭建綠色金融綜合服務(wù)平臺(“綠貸通”),通過建立綠色準入、綠色評價、碳核算中心,為湖州市企業(yè)提供金融要素一站式供給和綠色導(dǎo)向式扶持服務(wù),支持企業(yè)探索低碳發(fā)展路徑。
創(chuàng)新特色金融服務(wù),助力市場主體紓困解難。杭州中心支行指導(dǎo)企業(yè)征信機構(gòu)加快征信產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新,為特色金融提供定制化征信服務(wù)保障,助力打造浙江省共同富裕示范區(qū)建設(shè)。一是服務(wù)小微。如商城征信聯(lián)合轄內(nèi)各金融機構(gòu)推出十余款線上信用貸款產(chǎn)品,為小微企業(yè)提供融資助力,特別是在疫情期間大大解決了義烏市各小微企業(yè)和小商品城市場經(jīng)營戶無法到網(wǎng)點現(xiàn)場辦理貸款的困難。二是服務(wù)三農(nóng)。如杭州征信在“杭州e融”平臺上線“三農(nóng)”貸款專區(qū),提供綜合金融服務(wù)助力“三農(nóng)”發(fā)展,為農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村發(fā)展持續(xù)貢獻力量。浙里信與杭州聯(lián)合銀行創(chuàng)新上線“浙里支農(nóng)共富貸”產(chǎn)品,推動共富領(lǐng)域金融創(chuàng)新實現(xiàn)突破。中博信征信和山東征信等征信機構(gòu)開展深度合作,探索三農(nóng)金融創(chuàng)新模式,研發(fā)“三農(nóng)”特色信貸產(chǎn)品,把準鄉(xiāng)村振興的發(fā)力點。三是服務(wù)供應(yīng)鏈金融。如浙里信以產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈金融服務(wù)為切入點,與上海銀行、某政采集團合作完成政采場景下的數(shù)字增信金融創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,幫助該集團獲批供應(yīng)鏈金融專項授信,助推地方產(chǎn)業(yè)鏈賦能升級。
響應(yīng)數(shù)字化改革,積極推動數(shù)字經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。自浙江省數(shù)字化改革啟動以來,杭州中心支行積極推動轄內(nèi)企業(yè)征信機構(gòu)充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢,助力數(shù)字化改革。有數(shù)科技緊抓機遇,為各類產(chǎn)業(yè)場景提供專業(yè)、特色的數(shù)智產(chǎn)品和解決方案服務(wù)。如,承擔浙江省數(shù)字化改革中“數(shù)字經(jīng)濟綜合應(yīng)用”“畝均論英雄大數(shù)據(jù)平臺”等重大改革項目的技術(shù)支持服務(wù);授權(quán)承建和運營浙江省“企業(yè)碼”企業(yè)服務(wù)綜合平臺,服務(wù)全省270多萬家注冊企業(yè),助力經(jīng)濟轉(zhuǎn)型升級。匯信科技堅持“互聯(lián)網(wǎng)+政務(wù)服務(wù)”與“互聯(lián)網(wǎng)+征信服務(wù)”雙驅(qū)動,以浙江省法人數(shù)字證書發(fā)行與服務(wù)為基礎(chǔ),為全省法人用戶提供身份認證、電子簽章、信用監(jiān)管等解決方案,構(gòu)建全省統(tǒng)一的可信認證體系。浙里信持續(xù)升級改造浙江省企業(yè)信用信息服務(wù)平臺,目前已實現(xiàn)“央行浙里貸”“首貸支持”“碳賬戶金融”等功能模塊與全省數(shù)字經(jīng)濟系統(tǒng)和數(shù)字政府系統(tǒng)對接,其中“碳賬戶金融”被列入“一地創(chuàng)新、全省共享”應(yīng)用項目清單,基于平臺的“征信服務(wù)場景”被列為省數(shù)字經(jīng)濟系統(tǒng)首批“揭榜掛帥”12個多跨應(yīng)用場景之一。
聚焦企業(yè)立信,守護良好信用環(huán)境。良好信用環(huán)境的形成離不開信用主體自身的信用建設(shè)。芝麻信用創(chuàng)新建立中小企業(yè)立信平臺,企業(yè)主可在平臺一站式查看社保、公積金等自身信用狀況,還可對自身進行信息管理、信用管理,如,上傳補充產(chǎn)品、廠房設(shè)備、榮譽資質(zhì)等信息,用以體現(xiàn)企業(yè)實力和信用狀況。截至2022年8月,共有673萬家法人企業(yè)入駐立信平臺,其中有超過50萬家的企業(yè)在平臺主動查詢自身信用信息,有約20萬家企業(yè)登陸立信平臺主動維護和補充企業(yè)信用信息。立信平臺通過“信用數(shù)字化”讓中小企業(yè)從“臨時”、“被動”接受信用調(diào)查,轉(zhuǎn)變?yōu)椤皩崟r”、“主動”做好信用準備,幫助中小企業(yè)更好的提升和展示自己的“信用名片”。匯信科技在網(wǎng)站“匯信云課堂”上線豐富多樣的企業(yè)信用管理課程,幫助企業(yè)提升信用水平。此外,轄內(nèi)企業(yè)征信機構(gòu)還借助“614信用記錄關(guān)愛日”等契機,廣泛開展主題鮮明、形式多樣、內(nèi)容豐富的征信宣傳,促進全省形成良好的守信氛圍,助力推進浙江省社會信用體系建設(shè)。