GAZETTEOF PEOPLE′S BANK OF CHINA
12月28日2006年第22號(hào)(總第234號(hào))
目錄
中國(guó)人民銀行令［2006］第1號(hào)
中國(guó)人民銀行令［2006］第2號(hào)
中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣工作有關(guān)事宜的通知
中國(guó)人民銀行關(guān)于促進(jìn)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)
中國(guó)人民銀行令
2006］第1號(hào)
根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》，經(jīng)2006年11月6日第25次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2007年1月1日起施行。
行長(zhǎng)：周小川
二○○六年十一月十四日
金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定
第一條為了預(yù)防洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范反洗錢(qián)監(jiān)督管理行為和金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作，維護(hù)金融秩序，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本規(guī)定。
第二條本規(guī)定適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行；
（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司；
（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司；
（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司；
（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)適用本規(guī)定對(duì)金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)監(jiān)督管理的規(guī)定。
第三條中國(guó)人民銀行是國(guó)務(wù)院反洗錢(qián)行政主管部門(mén)，依法對(duì)金融機(jī)構(gòu)的反洗錢(qián)工作進(jìn)行監(jiān)督管理。中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)。
中國(guó)人民銀行在履行反洗錢(qián)職責(zé)過(guò)程中，應(yīng)當(dāng)與國(guó)務(wù)院有關(guān)部門(mén)、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)相互配合。
第四條中國(guó)人民銀行根據(jù)國(guó)務(wù)院授權(quán)代表中國(guó)政府開(kāi)展反洗錢(qián)國(guó)際合作。中國(guó)人民銀行可以和其他國(guó)家或者地區(qū)的反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)建立合作機(jī)制，實(shí)施跨境反洗錢(qián)監(jiān)督管理。
第五條中國(guó)人民銀行依法履行下列反洗錢(qián)監(jiān)督管理職責(zé)：
（一）制定或者會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)章；
（二）負(fù)責(zé)人民幣和外幣反洗錢(qián)的資金監(jiān)測(cè)；
（三）監(jiān)督、檢查金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的情況；
（四）在職責(zé)范圍內(nèi)調(diào)查可疑交易活動(dòng)；
（五）向偵查機(jī)關(guān)報(bào)告涉嫌洗錢(qián)犯罪的交易活動(dòng)；
（六）按照有關(guān)法律、行政法規(guī)的規(guī)定，與境外反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)交換與反洗錢(qián)有關(guān)的信息和資料；
（七）國(guó)務(wù)院規(guī)定的其他有關(guān)職責(zé)。
第六條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，依法履行下列職責(zé)：
（一）接收并分析人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；
（二）建立國(guó)家反洗錢(qián)數(shù)據(jù)庫(kù),妥善保存金融機(jī)構(gòu)提交的大額交易和可疑交易報(bào)告信息；
（三）按照規(guī)定向中國(guó)人民銀行報(bào)告分析結(jié)果；
（四）要求金融機(jī)構(gòu)及時(shí)補(bǔ)正人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告；
（五）經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，與境外有關(guān)機(jī)構(gòu)交換信息、資料；
（六）中國(guó)人民銀行規(guī)定的其他職責(zé)。
第七條中國(guó)人民銀行及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的信息予以保密，不得違反規(guī)定對(duì)外提供。
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)依法履行反洗錢(qián)職責(zé)獲得的客戶身份資料、大額交易和可疑交易信息予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
第八條金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)依法建立健全反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度，設(shè)立反洗錢(qián)專門(mén)機(jī)構(gòu)或者指定內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)反洗錢(qián)工作，制定反洗錢(qián)內(nèi)部操作規(guī)程和控制措施，對(duì)工作人員進(jìn)行反洗錢(qián)培訓(xùn)，增強(qiáng)反洗錢(qián)工作能力。
金融機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)的負(fù)責(zé)人應(yīng)當(dāng)對(duì)反洗錢(qián)內(nèi)部控制制度的有效實(shí)施負(fù)責(zé)。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定建立和實(shí)施客戶身份識(shí)別制度。
（一）對(duì)要求建立業(yè)務(wù)關(guān)系或者辦理規(guī)定金額以上的一次性金融業(yè)務(wù)的客戶身份進(jìn)行識(shí)別，要求客戶出示真實(shí)有效的身份證件或者其他身份證明文件，進(jìn)行核對(duì)并登記，客戶身份信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)當(dāng)及時(shí)予以更新；
（二）按照規(guī)定了解客戶的交易目的和交易性質(zhì)，有效識(shí)別交易的受益人；
（三）在辦理業(yè)務(wù)中發(fā)現(xiàn)異常跡象或者對(duì)先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性、完整性有疑問(wèn)的，應(yīng)當(dāng)重新識(shí)別客戶身份；
（四）保證與其有代理關(guān)系或者類似業(yè)務(wù)關(guān)系的境外金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行有效的客戶身份識(shí)別，并可從該境外金融機(jī)構(gòu)獲得所需的客戶身份信息。前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)和中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。
第十條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在規(guī)定的期限內(nèi)，妥善保存客戶身份資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相關(guān)資料。前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)制定。
第十一條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告人民幣、外幣大額交易和可疑交易。前款規(guī)定的具體實(shí)施辦法由中國(guó)人民銀行另行制定。
第十二條中國(guó)人民銀行會(huì)同中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)指導(dǎo)金融行業(yè)自律組織制定本行業(yè)的反洗錢(qián)工作指引。
第十三條金融機(jī)構(gòu)在履行反洗錢(qián)義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)涉嫌犯罪的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書(shū)面形式向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)和當(dāng)?shù)毓矙C(jī)關(guān)報(bào)告。
第十四條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政執(zhí)法機(jī)關(guān)打擊洗錢(qián)活動(dòng)。金融機(jī)構(gòu)的境外分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗錢(qián)方面的法律規(guī)定，協(xié)助配合駐在國(guó)家或者地區(qū)反洗錢(qián)機(jī)構(gòu)的工作。
第十五條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員對(duì)依法履行反洗錢(qián)義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易、配合中國(guó)人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等有關(guān)反洗錢(qián)工作信息予以保密，不得違反規(guī)定向客戶和其他人員提供。
第十六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。
第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照中國(guó)人民銀行的規(guī)定，報(bào)送反洗錢(qián)統(tǒng)計(jì)報(bào)表、信息資料以及稽核審計(jì)報(bào)告中與反洗錢(qián)工作有關(guān)的內(nèi)容。
第十八條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以采取下列措施進(jìn)行反洗錢(qián)現(xiàn)場(chǎng)檢查：
（一）進(jìn)入金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查；
（二）詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)作出說(shuō)明；
（三）查閱、復(fù)制金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料，并對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件資料予以封存；
（四）檢查金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用電子計(jì)算機(jī)管理業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的系統(tǒng)。
中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查前，應(yīng)填寫(xiě)現(xiàn)場(chǎng)檢查立項(xiàng)審批表，列明檢查對(duì)象、檢查內(nèi)容、時(shí)間安排等內(nèi)容，經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后實(shí)施。
現(xiàn)場(chǎng)檢查時(shí)，檢查人員不得少于2人，并應(yīng)出示執(zhí)法證和檢查通知書(shū)；檢查人員少于2人或者未出示執(zhí)法證和檢查通知書(shū)的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕檢查。
現(xiàn)場(chǎng)檢查后，中國(guó)人民銀行或者其分支機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制作現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)，加蓋公章，送達(dá)被檢查機(jī)構(gòu)。現(xiàn)場(chǎng)檢查意見(jiàn)書(shū)的內(nèi)容包括檢查情況、檢查評(píng)價(jià)、改進(jìn)意見(jiàn)與措施。
第十九條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)根據(jù)履行反洗錢(qián)職責(zé)的需要，可以與金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員談話，要求其就金融機(jī)構(gòu)履行反洗錢(qián)義務(wù)的重大事項(xiàng)作出說(shuō)明。
第二十條中國(guó)人民銀行對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查，必要時(shí)將檢查情況通報(bào)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)。
第二十一條中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)發(fā)現(xiàn)可疑交易活動(dòng)需要調(diào)查核實(shí)的，可以向金融機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)涉及的客戶賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)予以配合。
前款所稱中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)包括中國(guó)人民銀行總行、上海總部、分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行、副省級(jí)城市中心支行。
第二十二條中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)調(diào)查可疑交易活動(dòng)，可以詢問(wèn)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其說(shuō)明情況；查閱、復(fù)制被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料；對(duì)可能被轉(zhuǎn)移、隱藏、篡改或者毀損的文件、資料，可以封存。
調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)，調(diào)查人員不得少于2人，并出示執(zhí)法證和中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)出具的調(diào)查通知書(shū)。查閱、復(fù)制、封存被調(diào)查的金融機(jī)構(gòu)客戶的賬戶信息、交易記錄和其他有關(guān)資料，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國(guó)人民銀行或者其省一級(jí)分支機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)。調(diào)查人員違反規(guī)定程序的，金融機(jī)構(gòu)有權(quán)拒絕調(diào)查。
詢問(wèn)應(yīng)當(dāng)制作詢問(wèn)筆錄。詢問(wèn)筆錄應(yīng)當(dāng)交被詢問(wèn)人核對(duì)。記載有遺漏或者差錯(cuò)的，被詢問(wèn)人可以要求補(bǔ)充或者更正。被詢問(wèn)人確認(rèn)筆錄無(wú)誤后，應(yīng)當(dāng)簽名或者蓋章；調(diào)查人員也應(yīng)當(dāng)在筆錄上簽名。
調(diào)查人員封存文件、資料，應(yīng)當(dāng)會(huì)同在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員查點(diǎn)清楚，當(dāng)場(chǎng)開(kāi)列清單一式二份，由調(diào)查人員和在場(chǎng)的金融機(jī)構(gòu)工作人員簽名或者蓋章，一份交金融機(jī)構(gòu)，一份附卷備查。
第二十三條經(jīng)調(diào)查仍不能排除洗錢(qián)嫌疑的，應(yīng)當(dāng)立即向有管轄權(quán)的偵查機(jī)關(guān)報(bào)案。對(duì)客戶要求將調(diào)查所涉及的賬戶資金轉(zhuǎn)往境外的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即向中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。經(jīng)中國(guó)人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行可以采取臨時(shí)凍結(jié)措施，并以書(shū)面形式通知金融機(jī)構(gòu)，金融機(jī)構(gòu)接到通知后應(yīng)當(dāng)立即予以執(zhí)行。
偵查機(jī)關(guān)接到報(bào)案后，認(rèn)為需要繼續(xù)凍結(jié)的，金融機(jī)構(gòu)在接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)予以配合。偵查機(jī)關(guān)認(rèn)為不需要繼續(xù)凍結(jié)的，中國(guó)人民銀行在接到偵查機(jī)關(guān)不需要繼續(xù)凍結(jié)的通知后，應(yīng)當(dāng)立即以書(shū)面形式通知金融機(jī)構(gòu)解除臨時(shí)凍結(jié)。
臨時(shí)凍結(jié)不得超過(guò)48小時(shí)。金融機(jī)構(gòu)在按照中國(guó)人民銀行的要求采取臨時(shí)凍結(jié)措施后48小時(shí)內(nèi)，未接到偵查機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，應(yīng)當(dāng)立即解除臨時(shí)凍結(jié)。
第二十四條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)從事反洗錢(qián)工作的人員有下列行為之一的，依法給予行政處分：
（一）違反規(guī)定進(jìn)行檢查、調(diào)查或者采取臨時(shí)凍結(jié)措施的；
（二）泄露因反洗錢(qián)知悉的國(guó)家秘密、商業(yè)秘密或者個(gè)人隱私的；
（三）違反規(guī)定對(duì)有關(guān)機(jī)構(gòu)和人員實(shí)施行政處罰的；
（四）其他不依法履行職責(zé)的行為。
第二十五條金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，由中國(guó)人民銀行或者其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定進(jìn)行處罰；區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：
（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證；
（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作；
（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或者提出建議。
第二十六條中國(guó)人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反本規(guī)定的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。
第二十七條本規(guī)定自2007年1月1日起施行。2003年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)規(guī)定》同時(shí)廢止。
中國(guó)人民銀行令
2006］第2號(hào)
根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等法律規(guī)定，中國(guó)人民銀行制定了《金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法》，經(jīng)2006年11月6日第25次行長(zhǎng)辦公會(huì)議通過(guò)，現(xiàn)予發(fā)布，自2007年3月1日起施行。
行長(zhǎng)：周小川
二○○六年十一月十四日
金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告管理辦法
第一條為防止利用金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行洗錢(qián)活動(dòng)，規(guī)范金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告行為，根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》、《中華人民共和國(guó)中國(guó)人民銀行法》等有關(guān)法律、行政法規(guī)，制定本辦法。
第二條本辦法適用于在中華人民共和國(guó)境內(nèi)依法設(shè)立的下列金融機(jī)構(gòu)：
（一）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行。
（二）證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司。
（三）保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司。
（四）信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司。
（五）中國(guó)人民銀行確定并公布的其他金融機(jī)構(gòu)。
從事匯兌業(yè)務(wù)、支付清算業(yè)務(wù)和基金銷售業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)報(bào)告大額交易和可疑交易適用本辦法。
第三條中國(guó)人民銀行及其分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)履行大額交易和可疑交易報(bào)告的情況進(jìn)行監(jiān)督、檢查。
第四條中國(guó)人民銀行設(shè)立中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心，負(fù)責(zé)接收人民幣、外幣大額交易和可疑交易報(bào)告。
中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)報(bào)送的大額交易報(bào)告或者可疑交易報(bào)告有要素不全或者存在錯(cuò)誤的，可以向提交報(bào)告的金融機(jī)構(gòu)發(fā)出補(bǔ)正通知，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)在接到補(bǔ)正通知的5個(gè)工作日內(nèi)補(bǔ)正。
第五條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)設(shè)立專門(mén)的反洗錢(qián)崗位，明確專人負(fù)責(zé)大額交易和可疑交易報(bào)告工作。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)根據(jù)本辦法制定大額交易和可疑交易報(bào)告內(nèi)部管理制度和操作規(guī)程，并向中國(guó)人民銀行報(bào)備。
金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)下屬分支機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告制度的執(zhí)行情況進(jìn)行監(jiān)督管理。
第六條金融機(jī)構(gòu)及其工作人員應(yīng)當(dāng)對(duì)報(bào)告可疑交易的情況予以保密，不得違反規(guī)定向任何單位和個(gè)人提供。
第七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在大額交易發(fā)生后的5個(gè)工作日內(nèi)，通過(guò)其總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，及時(shí)以電子方式向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易報(bào)告。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送大額交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。
客戶通過(guò)在境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由開(kāi)立賬戶的金融機(jī)構(gòu)或者發(fā)卡銀行報(bào)告；客戶通過(guò)境外銀行卡發(fā)生的大額交易，由收單行報(bào)告；客戶不通過(guò)賬戶或者銀行卡發(fā)生的大額交易，由辦理業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)報(bào)告。
第八條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將可疑交易報(bào)其總部，由金融機(jī)構(gòu)總部或者由總部指定的一個(gè)機(jī)構(gòu)，在可疑交易發(fā)生后的10個(gè)工作日內(nèi)以電子方式報(bào)送中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心。沒(méi)有總部或者無(wú)法通過(guò)總部及總部指定的機(jī)構(gòu)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)送可疑交易的，其報(bào)告方式由中國(guó)人民銀行另行確定。
第九條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告下列大額交易：
（一）單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣交易20萬(wàn)元以上或者外幣交易等值1萬(wàn)美元以上的現(xiàn)金繳存、現(xiàn)金支取、現(xiàn)金結(jié)售匯、現(xiàn)鈔兌換、現(xiàn)金匯款、現(xiàn)金票據(jù)解付及其他形式的現(xiàn)金收支。
（二）法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣200萬(wàn)元以上或者外幣等值20萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（三）自然人銀行賬戶之間，以及自然人與法人、其他組織和個(gè)體工商戶銀行賬戶之間單筆或者當(dāng)日累計(jì)人民幣50萬(wàn)元以上或者外幣等值10萬(wàn)美元以上的款項(xiàng)劃轉(zhuǎn)。
（四）交易一方為自然人、單筆或者當(dāng)日累計(jì)等值1萬(wàn)美元以上的跨境交易。
累計(jì)交易金額以單一客戶為單位，按資金收入或者付出的情況，單邊累計(jì)計(jì)算并報(bào)告，中國(guó)人民銀行另有規(guī)定的除外。
客戶與證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司、保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)資產(chǎn)管理公司、信托投資公司、金融資產(chǎn)管理公司、財(cái)務(wù)公司、金融租賃公司、汽車金融公司、貨幣經(jīng)紀(jì)公司等進(jìn)行金融交易，通過(guò)銀行賬戶劃轉(zhuǎn)款項(xiàng)的，由商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行按照第一款第（二）、（三）、（四）項(xiàng)的規(guī)定向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交大額交易報(bào)告。
中國(guó)人民銀行根據(jù)需要可以調(diào)整第一款規(guī)定的大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
第十條對(duì)符合下列條件之一的大額交易，如未發(fā)現(xiàn)該交易可疑的，金融機(jī)構(gòu)可以不報(bào)告：
（一）定期存款到期后，不直接提取或者劃轉(zhuǎn)，而是本金或者本金加全部或者部分利息續(xù)存入在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶。
活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一賬戶內(nèi)的定期存款。
定期存款的本金或者本金加全部或者部分利息轉(zhuǎn)為在同一金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的同一戶名下的另一
賬戶內(nèi)的活期存款。
（二）自然人實(shí)盤(pán)外匯買(mǎi)賣(mài)交易過(guò)程中不同外幣幣種間的轉(zhuǎn)換。
（三）交易一方為各級(jí)黨的機(jī)關(guān)、國(guó)家權(quán)力機(jī)關(guān)、行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)、軍事機(jī)關(guān)、人民政協(xié)機(jī)關(guān)和人民解放軍、武警部隊(duì)，但不含其下屬的各類企事業(yè)單位。
（四）金融機(jī)構(gòu)同業(yè)拆借、在銀行間債券市場(chǎng)進(jìn)行的債券交易。
（五）金融機(jī)構(gòu)在黃金交易所進(jìn)行的黃金交易。
（六）金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部調(diào)撥資金。
（七）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款轉(zhuǎn)貸業(yè)務(wù)項(xiàng)下的交易。
（八）國(guó)際金融組織和外國(guó)政府貸款項(xiàng)下的債務(wù)掉期交易。
（九）商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行發(fā)起的稅收、錯(cuò)賬沖正、利息支付。
（十）中國(guó)人民銀行確定的其他情形。
第十一條商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、郵政儲(chǔ)匯機(jī)構(gòu)、政策性銀行、信托投資公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
（一）短期內(nèi)資金分散轉(zhuǎn)入、集中轉(zhuǎn)出或者集中轉(zhuǎn)入、分散轉(zhuǎn)出，與客戶身份、財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯不符。
（二）短期內(nèi)相同收付款人之間頻繁發(fā)生資金收付，且交易金額接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)。
（三）法人、其他組織和個(gè)體工商戶短期內(nèi)頻繁收取與其經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)明顯無(wú)關(guān)的匯款，或者自然人客戶短期內(nèi)頻繁收取法人、其他組織的匯款。
（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用或者平常資金流量小的賬戶突然有異常資金流入，且短期內(nèi)出現(xiàn)大量資金收付。
（五）與來(lái)自于販毒、走私、恐怖活動(dòng)、賭博嚴(yán)重地區(qū)或者避稅型離岸金融中心的客戶之間的資金往來(lái)活動(dòng)在短期內(nèi)明顯增多，或者頻繁發(fā)生大量資金收付。
（六）沒(méi)有正常原因的多頭開(kāi)戶、銷戶，且銷戶前發(fā)生大量資金收付。
（七）提前償還貸款，與其財(cái)務(wù)狀況明顯不符。
（八）客戶用于境外投資的購(gòu)匯人民幣資金大部分為現(xiàn)金或者從非同名銀行賬戶轉(zhuǎn)入。
（九）客戶要求進(jìn)行本外幣間的掉期業(yè)務(wù)，而其資金的來(lái)源和用途可疑。
（十）客戶經(jīng)常存入境外開(kāi)立的旅行支票或者外幣匯票存款，與其經(jīng)營(yíng)狀況不符。
（十一）外商投資企業(yè)以外幣現(xiàn)金方式進(jìn)行投資或者在收到投資款后，在短期內(nèi)將資金迅速轉(zhuǎn)到境外，與其生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)支付需求不符。
（十二）外商投資企業(yè)外方投入資本金數(shù)額超過(guò)批準(zhǔn)金額或者借入的直接外債，從無(wú)關(guān)聯(lián)企業(yè)的第三國(guó)匯入。
（十三）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)指令銀行劃出與證券交易、清算無(wú)關(guān)的資金，與其實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況不符。
（十四）證券經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量拆借外匯資金。
（十五）保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)通過(guò)銀行頻繁大量對(duì)同一家投保人發(fā)生賠付或者辦理退保。
（十六）自然人銀行賬戶頻繁進(jìn)行現(xiàn)金收付且情形可疑，或者一次性大額存取現(xiàn)金且情形可疑。
（十七）居民自然人頻繁收到境外匯入的外匯后，要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票或者非居民自然人頻繁存入外幣現(xiàn)鈔并要求銀行開(kāi)具旅行支票、匯票帶出或者頻繁訂購(gòu)、兌現(xiàn)大量旅行支票、匯票。
（十八）多個(gè)境內(nèi)居民接受一個(gè)離岸賬戶匯款，其資金的劃轉(zhuǎn)和結(jié)匯均由一人或者少數(shù)人操作。
第十二條證券公司、期貨經(jīng)紀(jì)公司、基金管理公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
（一）客戶資金賬戶原因不明地頻繁出現(xiàn)接近于大額現(xiàn)金交易標(biāo)準(zhǔn)的現(xiàn)金收付，明顯逃避大額現(xiàn)金交易監(jiān)測(cè)。
（二）沒(méi)有交易或者交易量較小的客戶，要求將大量資金劃轉(zhuǎn)到他人賬戶，且沒(méi)有明顯的交易目的或者用途。
（三）客戶的證券賬戶長(zhǎng)期閑置不用，而資金賬戶卻頻繁發(fā)生大額資金收付。
（四）長(zhǎng)期閑置的賬戶原因不明地突然啟用，并在短期內(nèi)發(fā)生大量證券交易。
（五）與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系。
（六）開(kāi)戶后短期內(nèi)大量買(mǎi)賣(mài)證券，然后迅速銷戶。
（七）客戶長(zhǎng)期不進(jìn)行或者少量進(jìn)行期貨交易，其資金賬戶卻發(fā)生大量的資金收付。
（八）長(zhǎng)期不進(jìn)行期貨交易的客戶突然在短期內(nèi)原因不明地頻繁進(jìn)行期貨交易，而且資金量巨大。
（九）客戶頻繁地以同一種期貨合約為標(biāo)的，在以一價(jià)位開(kāi)倉(cāng)的同時(shí)在相同或者大致相同價(jià)位、等量或者接近等量反向開(kāi)倉(cāng)后平倉(cāng)出局，支取資金。
（十）客戶作為期貨交易的賣(mài)方以進(jìn)口貨物進(jìn)行交割時(shí)，不能提供完整的報(bào)關(guān)單證、完稅憑證，或者提供偽造、變?cè)斓膱?bào)關(guān)單證、完稅憑證。
（十一）客戶要求基金份額非交易過(guò)戶且不能提供合法證明文件。
（十二）客戶頻繁辦理基金份額的轉(zhuǎn)托管且無(wú)合理理由。
（十三）客戶要求變更其信息資料但提供的相關(guān)文件資料有偽造、變?cè)煜右伞?/p>
第十三條保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)將下列交易或者行為，作為可疑交易進(jìn)行報(bào)告：
（一）短期內(nèi)分散投保、集中退保或者集中投保、分散退保且不能合理解釋。
（二）頻繁投保、退保、變換險(xiǎn)種或者保險(xiǎn)金額。
（三）對(duì)保險(xiǎn)公司的審計(jì)、核保、理賠、給付、退保規(guī)定異常關(guān)注，而不關(guān)注保險(xiǎn)產(chǎn)品的保障功能和投資收益。
（四）猶豫期退保時(shí)稱大額發(fā)票丟失的，或者同一投保人短期內(nèi)多次退保遺失發(fā)票總額達(dá)到大額的。
（五）發(fā)現(xiàn)所獲得的有關(guān)投保人、被保險(xiǎn)人和受益人的姓名、名稱、住所、聯(lián)系方式或者財(cái)務(wù)狀況等信息不真實(shí)的。
（六）購(gòu)買(mǎi)的保險(xiǎn)產(chǎn)品與其所表述的需求明顯不符，經(jīng)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員解釋后，仍堅(jiān)持購(gòu)買(mǎi)的。
（七）以躉交方式購(gòu)買(mǎi)大額保單，與其經(jīng)濟(jì)狀況不符的。
（八）大額保費(fèi)保單猶豫期退保、保險(xiǎn)合同生效日后短期內(nèi)退保或者提取現(xiàn)金價(jià)值，并要求退保金轉(zhuǎn)入第三方賬戶或者非繳費(fèi)賬戶的。
（九）不關(guān)注退保可能帶來(lái)的較大金錢(qián)損失，而堅(jiān)決要求退保，且不能合理解釋退保原因的。
（十）明顯超額支付當(dāng)期應(yīng)繳保險(xiǎn)費(fèi)并隨即要求返還超出部分。
（十一）保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人代付保費(fèi)，但無(wú)法說(shuō)明資金來(lái)源。
（十二）法人、其他組織堅(jiān)持要求以現(xiàn)金或者轉(zhuǎn)入非繳費(fèi)賬戶方式退還保費(fèi)，且不能合理解釋原因的。
（十三）法人、其他組織首期保費(fèi)或者躉交保費(fèi)從非本單位賬戶支付或者從境外銀行賬戶支付。
（十四）通過(guò)第三人支付自然人保險(xiǎn)費(fèi)，而不能合理解釋第三人與投保人、被保險(xiǎn)人和受益人關(guān)系的。
（十五）與洗錢(qián)高風(fēng)險(xiǎn)國(guó)家和地區(qū)有業(yè)務(wù)聯(lián)系的。
（十六）沒(méi)有合理的原因，投保人堅(jiān)持要求用現(xiàn)金投保、賠償、給付保險(xiǎn)金、退還保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值以及支付其他資金數(shù)額較大的。
（十七）保險(xiǎn)公司支付賠償金、給付保險(xiǎn)金時(shí)，客戶要求將資金匯往被保險(xiǎn)人、受益人以外的第三人；或者客戶要求將退還的保險(xiǎn)費(fèi)和保單現(xiàn)金價(jià)值匯往投保人以外的其他人。
第十四條除本辦法第十一、十二、十三條規(guī)定的情形外，金融機(jī)構(gòu)及其工作人員發(fā)現(xiàn)其他交易的金額、頻率、流向、性質(zhì)等有異常情形，經(jīng)分析認(rèn)為涉嫌洗錢(qián)的，應(yīng)當(dāng)向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交可疑交易報(bào)告。
第十五條金融機(jī)構(gòu)對(duì)按照本辦法向中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)測(cè)分析中心提交的所有可疑交易報(bào)告涉及的交易，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行分析、識(shí)別，有合理理由認(rèn)為該交易或者客戶與洗錢(qián)、恐怖主義活動(dòng)及其他違法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)同時(shí)報(bào)告中國(guó)人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)，并配合中國(guó)人民銀行的反洗錢(qián)行政調(diào)查工作。
第十六條對(duì)既屬于大額交易又屬于可疑交易的交易，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告。
交易同時(shí)符合兩項(xiàng)以上大額交易標(biāo)準(zhǔn)的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)分別提交大額交易報(bào)告。
第十七條金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照本辦法所附的大額交易和可疑交易報(bào)告要素要求（要素內(nèi)容見(jiàn)附表），提供真實(shí)、完整、準(zhǔn)確的交易信息，制作大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告的電子文件。具體的報(bào)告格式和填報(bào)要求由中國(guó)人民銀行另行規(guī)定。
第十八條金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，由中國(guó)人民銀行按照《中華人民共和國(guó)反洗錢(qián)法》第三十一條、第三十二條的規(guī)定予以處罰；區(qū)別不同情形，建議中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)、中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)或者中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)采取下列措施：
（一）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)停業(yè)整頓或者吊銷其經(jīng)營(yíng)許可證。
（二）取消金融機(jī)構(gòu)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員的任職資格、禁止其從事有關(guān)金融行業(yè)工作。
（三）責(zé)令金融機(jī)構(gòu)對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員給予紀(jì)律處分。
中國(guó)人民銀行縣（市）支行發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的，應(yīng)報(bào)告其上一級(jí)分支機(jī)構(gòu)，由該分支機(jī)構(gòu)按照前款規(guī)定進(jìn)行處罰或提出建議。
第十九條中國(guó)人民銀行和其地市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)對(duì)金融機(jī)構(gòu)違反本辦法的行為給予行政處罰的，應(yīng)當(dāng)遵守《中國(guó)人民銀行行政處罰程序規(guī)定》的有關(guān)規(guī)定。
第二十條本辦法下列用語(yǔ)的含義如下：
“短期”系指10個(gè)工作日以內(nèi)，含10個(gè)工作日。
“長(zhǎng)期”系指1年以上。
“大量”系指交易金額單筆或者累計(jì)低于但接近大額交易標(biāo)準(zhǔn)的。
“頻繁”系指交易行為營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生3次以上，或者營(yíng)業(yè)日每天發(fā)生持續(xù)3天以上。
“以上”，包括本數(shù)。
第二十一條本辦法自2007年3月1日起施行。2003年1月3日中國(guó)人民銀行發(fā)布的《人民幣大額和可疑支付交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第2號(hào)）和《金融機(jī)構(gòu)大額和可疑外匯資金交易報(bào)告管理辦法》（中國(guó)人民銀行令〔2003〕第3號(hào)）同時(shí)廢止。
附表：金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告要素內(nèi)容
附表
金融機(jī)構(gòu)大額交易和可疑交易報(bào)告要素內(nèi)容
大額交易報(bào)告要素內(nèi)容列表
編號(hào)要素名稱編號(hào)要素名稱
1金融機(jī)構(gòu)名稱2金融機(jī)構(gòu)代碼類型
3金融機(jī)構(gòu)代碼4客戶名稱/姓名
5客戶身份證件/證明文件類型6客戶身份證件/證明文件號(hào)碼
7客戶國(guó)籍8代辦人姓名
9代辦人身份證件/證明文件類型10代辦人身份證件/證明文件號(hào)碼
11代辦人國(guó)籍12賬戶類型
13賬號(hào)14交易日期
15業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)16交易方式
17資金收付標(biāo)志18交易去向
19資金用途20幣種
21交易金額22對(duì)方金融機(jī)構(gòu)名稱
23對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼類型24對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼
25交易對(duì)手姓名/名稱26交易對(duì)手身份證件/證明文件類型
27交易對(duì)手身份證件/證明文件號(hào)碼28交易對(duì)手賬戶類型
29交易對(duì)手賬號(hào)30報(bào)告日期
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告要素內(nèi)容列表
編號(hào)要素名稱編號(hào)要素名稱
1金融機(jī)構(gòu)名稱2金融機(jī)構(gòu)代碼類型
3金融機(jī)構(gòu)代碼4客戶名稱/姓名
5客戶身份證件/證明文件類型6客戶身份證件/證明文件號(hào)碼
7客戶類型8客戶聯(lián)系方式
9客戶國(guó)籍10代辦人姓名
11代辦人身份證件/證明文件類型12代辦人身份證件/證明文件號(hào)碼
13代辦人國(guó)籍14對(duì)私客戶的職業(yè)
15對(duì)公客戶的行業(yè)類別16對(duì)公客戶注冊(cè)資金
17對(duì)公客戶法定代表人姓名18對(duì)公客戶法定代表人身份證件類型
19對(duì)公客戶法定代表人身份證件號(hào)碼20賬戶類型
21賬號(hào)22開(kāi)戶時(shí)間
23銷戶時(shí)間24交易日期
25交易方式26業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)
27資金收付標(biāo)志28資金來(lái)源和用途
29幣種30交易金額
31對(duì)方金融機(jī)構(gòu)名稱32對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼類型
33對(duì)方金融機(jī)構(gòu)代碼34交易對(duì)手身份證件/證明文件類型
35交易對(duì)手姓名/名稱36交易對(duì)手賬戶類型
37交易對(duì)手身份證件/證明文件號(hào)碼38交易對(duì)手賬號(hào)
39可疑交易特征描述40填報(bào)人
41報(bào)告日期
證券期貨業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告要素內(nèi)容列表
編號(hào)要素名稱編號(hào)要素名稱
1金融機(jī)構(gòu)名稱2金融機(jī)構(gòu)代碼類型
3金融機(jī)構(gòu)代碼4金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系方式
5客戶名稱/姓名6客戶身份證件/證明文件類型
7客戶身份證件/證明文件號(hào)碼8客戶類型
9客戶聯(lián)系方式10客戶職業(yè)或行業(yè)
11代辦人姓名12代辦人身份證件/證明文件類型
13代辦人身份證件/證明文件號(hào)碼14對(duì)公客戶主要股東信息
15對(duì)公客戶法定代表人姓名16對(duì)公客戶法定代表人身份證件號(hào)碼
17對(duì)公客戶法定代表人身份證件類型18證券/基金/期貨賬戶號(hào)碼
19資金/結(jié)算賬戶號(hào)碼20資金/結(jié)算賬戶開(kāi)戶行名稱
21交易日期22交易種類
23交易品種代碼24業(yè)務(wù)標(biāo)示號(hào)
25幣種26交易金額
27資金進(jìn)出方向28資金進(jìn)出方式
29經(jīng)辦人/交易指示人姓名30經(jīng)辦人/交易指示人身份證件類型
31經(jīng)辦人/交易指示人身份證件號(hào)碼32可疑交易特征描述
33填報(bào)人34報(bào)告日期
保險(xiǎn)業(yè)金融機(jī)構(gòu)可疑交易報(bào)告要素內(nèi)容列表
編號(hào)要素名稱編號(hào)要素名稱
1金融機(jī)構(gòu)名稱2金融機(jī)構(gòu)代碼類型
3金融機(jī)構(gòu)代碼4金融機(jī)構(gòu)聯(lián)系方式
5業(yè)務(wù)發(fā)生地6投保人名稱/姓名
7投保人身份證件/證明文件類型8投保人身份證件/證明文件號(hào)碼
9投保人類型10客戶聯(lián)系方式
11客戶職業(yè)或行業(yè)12被保險(xiǎn)人名稱/姓名
13被保險(xiǎn)人身份證件/證明文件類型14被保險(xiǎn)人身份證件/證明文件號(hào)碼
15投保人與被保險(xiǎn)人關(guān)系16受益人名稱/姓名
17受益人身份證件/證明文件類型18受益人身份證件/證明文件號(hào)碼
19對(duì)公客戶主要股東信息20對(duì)公客戶法定代表人姓名
21對(duì)公客戶法定代表人身份證件號(hào)碼22對(duì)公客戶法定代表人身份證件類型
23險(xiǎn)種名稱24保險(xiǎn)合同號(hào)
25保險(xiǎn)期間26保險(xiǎn)內(nèi)容概述
27交易日期28交易類型
29幣種30交易金額
31資金進(jìn)出方向32資金進(jìn)出方式
33資金賬戶開(kāi)戶行34銀行轉(zhuǎn)賬資金賬號(hào)
35經(jīng)辦人/交易指示人身份證件類型36經(jīng)辦人/交易指示人姓名
37可疑交易特征描述38經(jīng)辦人/交易指示人身份證件號(hào)碼
39報(bào)告日期40填報(bào)人
中國(guó)人民銀行關(guān)于加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)
業(yè)務(wù)推廣工作有關(guān)事宜的通知
銀發(fā)［2006］384號(hào)
中國(guó)人民銀行上海總部，各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)(首府)城市中心支行，深圳市中心支行；各政策性銀行、國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行：
在各銀行的大力配合和共同努力下，中國(guó)人民銀行于2006年6月完成了小額支付系統(tǒng)在全國(guó)的建設(shè)推廣。小額支付系統(tǒng)可支撐多種支付工具的應(yīng)用，滿足了社會(huì)低成本、大業(yè)務(wù)量的支付清算服務(wù)需要，成為銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)跨行支付清算和業(yè)務(wù)創(chuàng)新的安全高效的公共平臺(tái)。為充分發(fā)揮小額支付系統(tǒng)的功能，有效改善社會(huì)公共支付環(huán)境，現(xiàn)就加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣工作的有關(guān)事宜通知如下：
一、加強(qiáng)業(yè)務(wù)組織和宣傳，提高社會(huì)認(rèn)知度
加強(qiáng)業(yè)務(wù)組織和宣傳是小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣的重要措施。人民銀行上海總部、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行要協(xié)調(diào)地方政府相關(guān)部門(mén)并充分利用各種媒體，加強(qiáng)業(yè)務(wù)的組織和宣傳，以進(jìn)一步推動(dòng)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展，支持各銀行利用小額支付系統(tǒng)拓展和創(chuàng)新業(yè)務(wù)；要從社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的支付需求出發(fā)，結(jié)合小額支付系統(tǒng)的功能特點(diǎn)，全面宣傳小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)知識(shí)，提高宣傳的針對(duì)性和實(shí)效性。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，特別是對(duì)一線業(yè)務(wù)和管理人員的培訓(xùn)；要充分利用服務(wù)窗口，向開(kāi)戶單位宣傳小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)功能，提高社會(huì)公眾的認(rèn)知度。
二、結(jié)合各地實(shí)際情況，加強(qiáng)小額支付系統(tǒng)新業(yè)務(wù)推廣工作
小額支付系統(tǒng)中普通借記、普通貸記、定期借記、定期貸記和信息服務(wù)等五類基本業(yè)務(wù)已經(jīng)開(kāi)通，支票圈存業(yè)務(wù)已在天津、海南和甘肅3省（市）試點(diǎn)。按照業(yè)務(wù)推廣計(jì)劃，人民銀行將于2006年底前完成小額支付系統(tǒng)支票截留業(yè)務(wù)在甘肅省的試點(diǎn)、通存通兌業(yè)務(wù)在山東省的試點(diǎn)和清算組織集中代收付業(yè)務(wù)在陜西省的試點(diǎn)工作。人民銀行上海總部、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行應(yīng)做好小額支付系統(tǒng)新業(yè)務(wù)的推廣，結(jié)合本地區(qū)的實(shí)際情況確定擬推廣的業(yè)務(wù)種類，并制訂相應(yīng)的實(shí)施方案和制度辦法，報(bào)經(jīng)總行批準(zhǔn)后在轄內(nèi)組織實(shí)施。
三、完善合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫(kù)，提高定期借記業(yè)務(wù)處理效率
合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫(kù)的建立是付款銀行準(zhǔn)確高效處理定期借記業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，是銀行確認(rèn)付款和規(guī)避法律風(fēng)險(xiǎn)的重要依據(jù)。人民銀行上海總部、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行應(yīng)按照業(yè)務(wù)處理要求，制訂和完善轄內(nèi)定期借記業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）號(hào)編碼標(biāo)準(zhǔn)，組織各銀行在其前端系統(tǒng)開(kāi)發(fā)建設(shè)合同（協(xié)議）數(shù)據(jù)庫(kù)，督促各銀行和企事業(yè)單位做好定期借記業(yè)務(wù)合同號(hào)的規(guī)范、入庫(kù)和維護(hù)工作。合同（協(xié)議）號(hào)可以是付款人授權(quán)其開(kāi)戶銀行扣款的授權(quán)書(shū)號(hào)碼。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)于2007年3月底前完成定期借記業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）號(hào)數(shù)據(jù)庫(kù)的建立，并協(xié)調(diào)開(kāi)戶單位做好定期借記業(yè)務(wù)合同（協(xié)議）號(hào)的入庫(kù)工作。
四、做好銀企接口開(kāi)發(fā)，提高業(yè)務(wù)處理效率
做好銀行與開(kāi)戶單位業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的接口開(kāi)發(fā)，是提高業(yè)務(wù)處理效率的重要手段。目前，許多企事業(yè)單位在辦理定期借（貸）記等批量業(yè)務(wù)時(shí)，仍采取向開(kāi)戶銀行提交紙基憑證的傳統(tǒng)方式，銀行需逐筆錄入紙基憑證信息，再轉(zhuǎn)化為小額支付系統(tǒng)電子支付指令，手續(xù)繁瑣，效率較低。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)結(jié)合小額支付系統(tǒng)的業(yè)務(wù)處理特點(diǎn)，協(xié)調(diào)業(yè)務(wù)量大的開(kāi)戶單位，開(kāi)發(fā)銀企之間業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的接口，企業(yè)采取磁介質(zhì)或聯(lián)機(jī)方式向開(kāi)戶銀行提交業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)傳遞的電子化處理。
五、改革發(fā)票傳遞方式，方便收費(fèi)單位業(yè)務(wù)處理
小額支付系統(tǒng)運(yùn)行后，公用事業(yè)收費(fèi)等業(yè)務(wù)的紙基憑證在收款銀行截留，收費(fèi)發(fā)票不能同步傳送。由于付款單位需要依據(jù)收費(fèi)發(fā)票和開(kāi)戶銀行的扣款回單進(jìn)行賬務(wù)處理，因此，必須妥善解決通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理公用事業(yè)收費(fèi)類業(yè)務(wù)的收費(fèi)發(fā)票傳遞問(wèn)題。人民銀行各分支機(jī)構(gòu)要協(xié)調(diào)各銀行機(jī)構(gòu)和收費(fèi)單位，選擇簡(jiǎn)便、及時(shí)、經(jīng)濟(jì)的收費(fèi)發(fā)票傳遞方式。收費(fèi)單位可以通過(guò)郵寄或直接送達(dá)方式傳遞收費(fèi)發(fā)票，也可以由其開(kāi)戶銀行通過(guò)同城票據(jù)交換渠道傳遞收費(fèi)發(fā)票。針對(duì)公用事業(yè)收費(fèi)類業(yè)務(wù)電子化處理的特點(diǎn)，人民銀行各分支機(jī)構(gòu)應(yīng)積極與本地稅務(wù)管理部門(mén)協(xié)調(diào)，確認(rèn)由銀行出具扣款回單替代收費(fèi)發(fā)票的法律地位，便利收、付款單位的業(yè)務(wù)處理。
六、取消同城特約委托收款的紙基傳遞，防范操作風(fēng)險(xiǎn)
目前，部分城市的公用事業(yè)費(fèi)及公益性收費(fèi)采用同城特約委托收款方式辦理，跨行費(fèi)用的收取需通過(guò)票據(jù)交換所將紙質(zhì)憑證傳遞至付款人開(kāi)戶銀行審核，業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)多，處理效率低，存在一定風(fēng)險(xiǎn)隱患。人民銀行上海總部、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行應(yīng)結(jié)合當(dāng)?shù)氐膶?shí)際情況，協(xié)調(diào)各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，于2007年7月1日前取消轄內(nèi)同城特約委托收款的紙基傳遞處理方式，相關(guān)業(yè)務(wù)一律通過(guò)小額支付系統(tǒng)的定期借記業(yè)務(wù)辦理。
七、自然淘汰同城清算系統(tǒng)
各地的同城清算系統(tǒng)對(duì)改進(jìn)地方金融服務(wù)、促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展發(fā)揮了一定作用。經(jīng)過(guò)多年的運(yùn)行，部分同城清算系統(tǒng)已經(jīng)達(dá)到或接近生命周期。鑒于小額支付系統(tǒng)在功能設(shè)計(jì)上可以替代同城清算系統(tǒng)，為整合中央銀行支付清算服務(wù)資源，避免重復(fù)建設(shè)和資源浪費(fèi)，今后各地未經(jīng)總行批準(zhǔn)不得新建同城清算系統(tǒng)。現(xiàn)有同城清算系統(tǒng)應(yīng)自然淘汰，已經(jīng)到達(dá)生命周期的應(yīng)立即停止運(yùn)行；未到生命周期的可保持安全穩(wěn)定運(yùn)行，但不得更新改造。當(dāng)?shù)赝乔逅阆到y(tǒng)繼續(xù)運(yùn)行的，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)可根據(jù)市場(chǎng)化原則自主選擇同城清算系統(tǒng)或小額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)，任何單位和個(gè)人不得干預(yù)。
八、調(diào)低系統(tǒng)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，調(diào)動(dòng)參與者通過(guò)系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的積極性
支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是傳導(dǎo)銀行業(yè)支付結(jié)算服務(wù)收費(fèi)價(jià)格的重要基準(zhǔn)，是吸引銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)的重要因素。人民銀行決定，自2007年1月1日起，調(diào)低銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理支付業(yè)務(wù)的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，將小額業(yè)務(wù)包的基準(zhǔn)價(jià)格由5元/包調(diào)低至0.5元/包，同時(shí)下調(diào)單筆支付業(yè)務(wù)收費(fèi)價(jià)格；啟動(dòng)業(yè)務(wù)收費(fèi)返還機(jī)制，將借記業(yè)務(wù)收費(fèi)按一定比率返還業(yè)務(wù)回執(zhí)發(fā)起行；取消高峰時(shí)段的加收費(fèi)比率；逐步實(shí)現(xiàn)對(duì)通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理公益性支付的免費(fèi)政策。具體收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)見(jiàn)附件。
各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)向客戶的收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，執(zhí)行《國(guó)家計(jì)委、中國(guó)人民銀行關(guān)于制定電子匯劃收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的通知》（計(jì)價(jià)格〔2001〕791號(hào)）的規(guī)定。對(duì)于尚未明確政府指導(dǎo)價(jià)格的業(yè)務(wù)，由各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化原則自行確定。
九、引入激勵(lì)機(jī)制，推動(dòng)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展
為充分調(diào)動(dòng)各參與者、系統(tǒng)運(yùn)行者和業(yè)務(wù)管理部門(mén)的積極性，推動(dòng)小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)發(fā)展，人民銀行將建立小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣考評(píng)機(jī)制。人民銀行總行將定期對(duì)各地區(qū)、各銀行通過(guò)小額支付系統(tǒng)處理的業(yè)務(wù)量進(jìn)行統(tǒng)計(jì)和通報(bào)，對(duì)一定期限內(nèi)通過(guò)小額支付系統(tǒng)辦理業(yè)務(wù)筆數(shù)超過(guò)一定數(shù)量的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，給予相應(yīng)的收費(fèi)優(yōu)惠。人民銀行總行將把上海總部、各分行、營(yíng)業(yè)管理部、省會(huì)（首府）城市中心支行小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)推廣和業(yè)務(wù)宣傳組織工作納入年度考核內(nèi)容。
十、加強(qiáng)運(yùn)行管理，確保系統(tǒng)安全穩(wěn)定運(yùn)行
大小額支付系統(tǒng)是我國(guó)現(xiàn)代化支付系統(tǒng)的兩個(gè)主要應(yīng)用系統(tǒng)，其安全穩(wěn)定運(yùn)行直接影響經(jīng)濟(jì)的正常運(yùn)行以及公眾對(duì)支付系統(tǒng)的信心，必須加強(qiáng)運(yùn)行管理，完善運(yùn)行維護(hù)機(jī)制，確保系統(tǒng)安全、穩(wěn)定運(yùn)行。支付系統(tǒng)各級(jí)運(yùn)行部門(mén)要認(rèn)真落實(shí)小額支付系統(tǒng)7×24小時(shí)運(yùn)行值班制度，切實(shí)履行中央銀行對(duì)社會(huì)服務(wù)的承諾；嚴(yán)格系統(tǒng)運(yùn)行巡檢制度，定期對(duì)支付系統(tǒng)的主、備機(jī)及運(yùn)行環(huán)境進(jìn)行檢查，確保系統(tǒng)主備設(shè)備在故障情況下可自動(dòng)切換運(yùn)行；堅(jiān)持運(yùn)行情況定期報(bào)告制度，應(yīng)定期向上級(jí)運(yùn)行部門(mén)和業(yè)務(wù)主管部門(mén)報(bào)告系統(tǒng)運(yùn)行情況，發(fā)現(xiàn)重大問(wèn)題及時(shí)報(bào)告；建立和完善支付系統(tǒng)應(yīng)急處置預(yù)案，定期組織應(yīng)急演練，提高系統(tǒng)的應(yīng)急處置能力。
附件：小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
中國(guó)人民銀行
二○○六年十一月三日
附件
小額支付系統(tǒng)業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)
(2007年1月1日起執(zhí)行)
類別業(yè)務(wù)種類時(shí)間段收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)異地業(yè)務(wù)同城業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi)比率(%)
收費(fèi)業(yè)務(wù)
普通貸記17∶30-8∶300.24元/筆0.08元/筆
808∶30-17∶300.3元/筆0.1元/筆100
實(shí)時(shí)借記
實(shí)時(shí)貸記17∶30-8∶300.6元/筆
0.2元/筆808∶30-17∶300.75元/筆0.25元/筆100
普通借記
定期借記
定期貸記17∶30-8∶300.1
0元/筆0.03元/筆808∶30-17∶300.12元/筆0.04元/筆100
通用信息0.01元/Kb
實(shí)時(shí)信息1元/Kb
支付業(yè)務(wù)包
(普通借記、普通貸記、
定期借記、定期貸記、
實(shí)時(shí)借記和實(shí)時(shí)
貸記)0.5元/包
查詢報(bào)文
自由格式報(bào)文1元/筆(同大額支付系統(tǒng))
免收費(fèi)業(yè)務(wù)支票截留業(yè)務(wù)
支票影像業(yè)務(wù)回執(zhí)
貸記退匯
查復(fù)報(bào)文
人行及國(guó)庫(kù)發(fā)起的業(yè)務(wù)0
收費(fèi)返還業(yè)務(wù)種類返還標(biāo)
準(zhǔn)
普通借記50%/筆
定期借記30%/筆
人行和國(guó)庫(kù)作為付款
方的借記業(yè)務(wù)0元/筆
中國(guó)人民銀行關(guān)于促進(jìn)
商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)
銀發(fā)［2006］385號(hào)
商業(yè)承兌匯票是法人以及其他組織簽發(fā)的，銀行以外的付款人承兌的，由付款人在指定日期無(wú)條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票是建立在商業(yè)信用基礎(chǔ)上的信用支付工具，具有權(quán)利義務(wù)明確、可約期付款、可轉(zhuǎn)讓貼現(xiàn)等特點(diǎn)。推廣使用商業(yè)承兌匯票，有利于豐富企業(yè)支付手段，協(xié)調(diào)企業(yè)產(chǎn)供銷關(guān)系；有利于緩解企業(yè)間貨款拖欠，維護(hù)正常順暢的商品交易秩序；有利于促進(jìn)銀行信用和企業(yè)商業(yè)信用的有機(jī)結(jié)合，緩解中小企業(yè)融資難的矛盾；有利于促進(jìn)商業(yè)信用票據(jù)化，豐富票據(jù)市場(chǎng)工具，促進(jìn)票據(jù)市場(chǎng)發(fā)展；有利于建立和完善良好的信用機(jī)制，增強(qiáng)社會(huì)信用意識(shí)，提高社會(huì)信用程度。
近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)匯票業(yè)務(wù)獲得了快速發(fā)展，商業(yè)匯票承兌、貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)規(guī)模不斷擴(kuò)大，對(duì)便利企業(yè)支付結(jié)算、拓寬企業(yè)融資渠道、改善商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量等發(fā)揮了積極作用。但是，商業(yè)匯票中銀行承兌匯票占比過(guò)高、商業(yè)承兌匯票占比過(guò)低的結(jié)構(gòu)性矛盾比較突出。
為進(jìn)一步提高企業(yè)結(jié)算效率，調(diào)整商業(yè)匯票種類結(jié)構(gòu)，引導(dǎo)和鼓勵(lì)商業(yè)信用發(fā)展，發(fā)揮商業(yè)承兌匯票對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的促進(jìn)作用，現(xiàn)提出以下意見(jiàn)。
一、調(diào)動(dòng)各方積極性，建立有效推廣商業(yè)承兌匯票的良性機(jī)制。
人民銀行要組織商業(yè)銀行制定推廣使用商業(yè)承兌匯票的具體實(shí)施方案，選擇并鼓勵(lì)一些資信狀況良好、產(chǎn)供銷關(guān)系比較穩(wěn)定的企業(yè)，在商品交易和勞務(wù)供應(yīng)中簽發(fā)、收受、轉(zhuǎn)讓商業(yè)承兌匯票；通過(guò)重點(diǎn)示范、以點(diǎn)帶面，以優(yōu)質(zhì)企業(yè)和上下游企業(yè)之間商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的開(kāi)展，帶動(dòng)其他企業(yè)廣泛使用商業(yè)承兌匯票；要根據(jù)國(guó)家宏觀調(diào)控政策和產(chǎn)業(yè)發(fā)展政策，因地制宜，對(duì)信用狀況良好的企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票給予再貼現(xiàn)支持；要?jiǎng)?chuàng)造條件，推動(dòng)建立便捷的商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)查詢平臺(tái)，降低商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的交易成本；要按照成本、收益和風(fēng)險(xiǎn)對(duì)稱，有利于調(diào)動(dòng)各方積極性的原則，研究探索促進(jìn)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)發(fā)展的合理的價(jià)格機(jī)制。
商業(yè)銀行要轉(zhuǎn)變觀念，創(chuàng)新商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的開(kāi)展形式，發(fā)掘新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏；要繼續(xù)探索建立票據(jù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)，擴(kuò)展和健全票據(jù)專營(yíng)機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍，促進(jìn)票據(jù)業(yè)務(wù)的專業(yè)化、集約化經(jīng)營(yíng)；大力推廣銀行信用助推企業(yè)商業(yè)信用的模式，探索保函業(yè)務(wù)、票據(jù)保證業(yè)務(wù)與商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的結(jié)合，采取對(duì)商業(yè)承兌匯票保證、保貼等形式，提高商業(yè)承兌匯票信用保障程度；做好對(duì)商業(yè)承兌匯票的授信工作，對(duì)信用狀況良好的企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票給予貼現(xiàn)支持。
企業(yè)可利用商業(yè)承兌匯票約期支付的特點(diǎn)，在延付貨款時(shí)，通過(guò)簽發(fā)商業(yè)承兌匯票予以支付。有條件的中小企業(yè)可選擇信用良好、資金實(shí)力雄厚的企業(yè)作為商業(yè)承兌匯票的保證人，以此增強(qiáng)票據(jù)信用，促進(jìn)中小企業(yè)承兌的商業(yè)承兌匯票流通。鼓勵(lì)收款單位在充分了解付款單位信用狀況的基礎(chǔ)上，接受商業(yè)承兌匯票，減少口頭信用和掛賬信用，提高合同履約率。
二、充分發(fā)揮企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)的作用，增強(qiáng)企業(yè)受理商業(yè)承兌匯票的信心。
人民銀行要研究和推動(dòng)企業(yè)信用信息在商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)中的使用，加大宣傳力度，引導(dǎo)、鼓勵(lì)商業(yè)銀行和企業(yè)辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，依法使用企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，為推廣商業(yè)承兌匯票提供信用查詢支持。要有計(jì)劃地組織具有社會(huì)公信力的中介機(jī)構(gòu)開(kāi)展企業(yè)信用評(píng)級(jí)，并促使評(píng)級(jí)結(jié)果與銀行信用支持相結(jié)合。要繼續(xù)加大企業(yè)信用信息的收集力度，擴(kuò)大信息采集范圍，將違規(guī)開(kāi)立使用銀行結(jié)算賬戶、違約支付、逃廢債務(wù)、欠繳稅款等信息加以收集并通過(guò)適當(dāng)方式予以披露。
商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)客戶支付結(jié)算信用信息的收集、整理和分析利用，跟蹤了解企業(yè)簽發(fā)、承兌和兌付商業(yè)承兌匯票的情況，主動(dòng)向人民銀行報(bào)送商業(yè)承兌匯票承兌人的不良支付信息和其他信用信息。對(duì)持票人開(kāi)戶銀行、貼現(xiàn)銀行的合理查詢，商業(yè)承兌匯票承兌人的開(kāi)戶銀行應(yīng)予以配合。
鼓勵(lì)商業(yè)承兌匯票的出票人、承兌人進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，并將評(píng)級(jí)結(jié)果納入企業(yè)信用信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)，依法接受查詢。企業(yè)在辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)時(shí)，出票人、承兌人要嚴(yán)格遵守“恪守信用、履約付款”的結(jié)算原則，及時(shí)足額兌付到期商業(yè)承兌匯票，以營(yíng)造良好的企業(yè)信用文化，提升自身的品牌和信譽(yù)，并以此促進(jìn)社會(huì)信用的好轉(zhuǎn)。
三、建立有效的違約支付懲戒機(jī)制，促使商業(yè)承兌匯票承兌人付款履約。
人民銀行要有針對(duì)性地采取具體措施，逐步建立轄內(nèi)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)信息檔案，做好轄內(nèi)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的監(jiān)測(cè)與分析工作；建立無(wú)理拒付、拖延支付商業(yè)承兌匯票的“黑名單”制度，定期向社會(huì)通報(bào)，增強(qiáng)違約支付的社會(huì)關(guān)注程度，加大對(duì)違約企業(yè)的懲戒力度。
商業(yè)承兌匯票的付款人對(duì)到期的商業(yè)承兌匯票故意拖延支付、無(wú)理拒付的，人民銀行將按照《票據(jù)管理實(shí)施辦法》第三十三條的規(guī)定，對(duì)其處以每日票據(jù)金額0.07%的罰款。
對(duì)于屢次無(wú)理拒付、拖延支付的，商業(yè)銀行除應(yīng)停止為其辦理商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保證、保貼等業(yè)務(wù)外，還可中止辦理部分直至全部支付結(jié)算業(yè)務(wù)。
四、做好商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控工作，保障商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)健康發(fā)展。
人民銀行要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的監(jiān)督管理。及時(shí)發(fā)布商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)信息，進(jìn)行必要的風(fēng)險(xiǎn)提示，指導(dǎo)企業(yè)正確辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)。
商業(yè)銀行要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)承兌匯票的風(fēng)險(xiǎn)管理。進(jìn)行嚴(yán)格的真實(shí)貿(mào)易背景審查，防止利用商業(yè)承兌匯票套取銀行貼現(xiàn)資金以及進(jìn)行其他違法違規(guī)活動(dòng)；完善資格審核程序，對(duì)承兌企業(yè)和貼現(xiàn)申請(qǐng)企業(yè)進(jìn)行切實(shí)的資信、償債能力調(diào)查，對(duì)資信和財(cái)務(wù)狀況欠佳的企業(yè)要謹(jǐn)慎授信，避免新增不良資產(chǎn)；將商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、保證、保貼業(yè)務(wù)的授信額度納入綜合授信額度管理，實(shí)行總量控制，并根據(jù)承兌企業(yè)和貼現(xiàn)申請(qǐng)企業(yè)的財(cái)務(wù)、信用和經(jīng)營(yíng)等狀況適時(shí)動(dòng)態(tài)調(diào)整。
企業(yè)使用商業(yè)承兌匯票時(shí)，需要掌握商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)防控的基本知識(shí)，熟悉商業(yè)承兌匯票簽發(fā)、承兌、背書(shū)和貼現(xiàn)的各項(xiàng)規(guī)定，準(zhǔn)確無(wú)誤地辦理商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)；嚴(yán)格遵循真實(shí)貿(mào)易背景要求，杜絕通過(guò)關(guān)聯(lián)關(guān)系虛構(gòu)交易套取銀行資金。企業(yè)承兌商業(yè)承兌匯票時(shí)，要考慮與本企業(yè)的資金實(shí)力相稱，避免盲目承兌和債務(wù)膨脹。企業(yè)收受商業(yè)承兌匯票時(shí)，應(yīng)注意認(rèn)真審查票據(jù)的真實(shí)性和承兌人的資信狀況，防范票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)。
五、加強(qiáng)商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)宣傳和培訓(xùn)，普及商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)知識(shí)。
人民銀行要組織和協(xié)調(diào)商業(yè)銀行，面向社會(huì)，采取多種形式，廣泛開(kāi)展商業(yè)承兌匯票業(yè)務(wù)的宣傳和培訓(xùn)工作。宣傳商業(yè)承兌匯票在為企業(yè)提供結(jié)算便利和融資便利方面的意義和作用，以及對(duì)豐富企業(yè)支付結(jié)算工具、提高企業(yè)資金使用效益、提升企業(yè)形象和增強(qiáng)企業(yè)信用的作用。
商業(yè)銀行要充分利用銀企之間的直接關(guān)系，從為客戶提供更多、質(zhì)量更高的支付結(jié)算服務(wù)出發(fā)，通過(guò)多種形式加大對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)人員的宣傳和培訓(xùn)力度，使其熟悉票據(jù)業(yè)務(wù)，特別是商業(yè)承兌匯票的基本知識(shí)和操作程序；引導(dǎo)企業(yè)根據(jù)自身經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的需要，更多地使用商業(yè)承兌匯票；幫助企業(yè)財(cái)務(wù)人員掌握甄別票據(jù)真?zhèn)蔚姆椒ê图夹g(shù)，以達(dá)到能夠正確無(wú)誤地進(jìn)行票據(jù)業(yè)務(wù)操作，避免接受假票和瑕疵票據(jù)，促進(jìn)票據(jù)流通。
中國(guó)人民銀行
二○○六年十一月六日
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