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中國(guó)人民銀行決定從2月21起，降低金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率，中國(guó)人民銀行有關(guān)負(fù)責(zé)人就此回答了記者的提問。

問：為什么要降低金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存、貸款利率？

答：為擴(kuò)大內(nèi)需、支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)，1996年以來經(jīng)過連續(xù)七次降息，我國(guó)利率水平已處于歷史較低水平，其中，現(xiàn)行一年期存款利率為2.25%，是建國(guó)以來的最低點(diǎn)；一年期貸款利率為5.85%，只略高于70年代5.04%的水平，也是建國(guó)以來的低點(diǎn)。但從2001年下半年的經(jīng)濟(jì)、金融運(yùn)行情況和2002年宏觀經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)面臨的國(guó)內(nèi)外形勢(shì)看，仍存在進(jìn)一步下調(diào)金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率水平的客觀需要。由于從去年下半年以來，我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度逐季有所減緩，消費(fèi)物價(jià)指數(shù)也連續(xù)出現(xiàn)下降趨勢(shì)，加上美國(guó)、日本、歐元區(qū)等主要發(fā)達(dá)國(guó)家和地區(qū)經(jīng)濟(jì)仍處于低谷，復(fù)蘇進(jìn)程緩慢，世界經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)進(jìn)一步放緩，加大了我國(guó)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的不確定性，因此，繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，加大對(duì)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的必要支持力度，進(jìn)一步擴(kuò)大內(nèi)需，是保持國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)、健康增長(zhǎng)的關(guān)鍵。適當(dāng)下調(diào)利率水平，可以為實(shí)現(xiàn)今年的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)目標(biāo)創(chuàng)造有利條件。

我國(guó)一直實(shí)行獨(dú)立的人民幣利率政策。人民幣利率調(diào)整主要考慮國(guó)內(nèi)宏觀經(jīng)濟(jì)政策需要、物價(jià)總水平、社會(huì)資金供求狀況等因素。去年以來，美聯(lián)儲(chǔ)為減緩經(jīng)濟(jì)衰退壓力和刺激經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇而多次下調(diào)美元利率，但由于我國(guó)與美國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行狀況不同，在利率政策的選擇上也是不一樣的，人民幣利率不是隨美元利率降低而降低。這次利率下調(diào)是從當(dāng)前我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的客觀需要出發(fā)而采取的重要舉措，國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)的變化，特別是國(guó)際金融市場(chǎng)利率的變化，只是作為我國(guó)調(diào)整利率水平的參考因素之一。此外，這次利率下調(diào)也可能會(huì)對(duì)我國(guó)股市產(chǎn)生一定的影響，但這并不是這次利率下調(diào)的目的，證券市場(chǎng)的長(zhǎng)期穩(wěn)定發(fā)展應(yīng)依靠規(guī)范運(yùn)行和嚴(yán)格監(jiān)管。

問：這次利率調(diào)整，貸款利率下調(diào)幅度大于存款，中央銀行是如何考慮的？

答：這次利率下調(diào)，充分考慮了存款人的利益，保持存款實(shí)際利率水平為正利率。這次利率調(diào)整后，存款利率平均下調(diào)了0.25個(gè)百分點(diǎn)，其中，一年期存款利率由2.25%下調(diào)為1.98%，下調(diào)0.27個(gè)百分點(diǎn)，扣除利息所得稅后為1.584%，再扣除2001年物價(jià)平均漲幅0.7%后，實(shí)際利率為0.884%，保護(hù)了存款人的實(shí)際利益。貸款利率平均下調(diào)0.5個(gè)百分點(diǎn)，下調(diào)幅度比存款利率大0.25個(gè)百分點(diǎn)，其中，一年期貸款利率由5.85%下調(diào)為5.31%，下調(diào)幅度為0.54個(gè)百分點(diǎn)，這可以進(jìn)一步減少企業(yè)貸款利息支出，據(jù)測(cè)算，2002年企業(yè)將減少300多億元的凈利息支出。1996年以來的八次降息，已累計(jì)減少企業(yè)凈利息支出近3000億元，這有助于改善企業(yè)財(cái)務(wù)狀況，提高企業(yè)盈利能力，也為增強(qiáng)我國(guó)企業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，進(jìn)一步深化企業(yè)改革，建立現(xiàn)代企業(yè)制度，更好地應(yīng)對(duì)wto挑戰(zhàn)創(chuàng)造有利條件。

問：這次降低金融機(jī)構(gòu)存、貸款利率對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展將產(chǎn)生什么影響？

答：利率是中央銀行調(diào)控宏觀經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的重要杠桿。改革開放以來，隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制的不斷完善和利率市場(chǎng)化改革進(jìn)程的加快，利率在國(guó)民經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中發(fā)揮著越來越重要的作用。特別是1996年以來，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)人民銀行已連續(xù)七次下調(diào)金融機(jī)構(gòu)利率水平，其中存款利率累計(jì)下調(diào)5.73個(gè)百分點(diǎn)，貸款利率累計(jì)下調(diào)6.47個(gè)百分點(diǎn)，這對(duì)減少企業(yè)利息支出，增加國(guó)債發(fā)行，刺激消費(fèi)和投資，克服亞洲金融危機(jī)對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的負(fù)面影響發(fā)揮了重要作用。這次降息是1996年以來的第八次降息，將在前七次降息的基礎(chǔ)上進(jìn)一步降低全社會(huì)的籌資成本，特別是減少了企業(yè)的貸款利息支出，對(duì)刺激國(guó)內(nèi)需求和投資增長(zhǎng)將發(fā)揮積極作用。當(dāng)然，我國(guó)正處于經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)軌期間，利率傳導(dǎo)機(jī)制仍有待于進(jìn)一步完善，利率杠桿作用受到一定程度的制約。而且，當(dāng)前影響消費(fèi)和投資增長(zhǎng)的因素是多方面的，單靠降息是不夠的，作為調(diào)控經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的手段之一，利率政策必須要與其他政策相互配合才能發(fā)揮最佳效果。

問：您如何看待金融機(jī)構(gòu)存、貸款利差縮小的問題？

答：這次利率調(diào)整后，金融機(jī)構(gòu)存、貸款利差比調(diào)整前縮小0.25個(gè)百分點(diǎn)。所謂利差，是指金融機(jī)構(gòu)貸款平均利率高出存款平均利率的差額，是金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)收入的主要來源。1996年以來連續(xù)七次降息后，金融機(jī)構(gòu)存、貸款利差縮小了0.74百分點(diǎn)。這次降息后，金融機(jī)構(gòu)存、貸款利差將進(jìn)一步縮小。

據(jù)國(guó)際貨幣基金組織統(tǒng)計(jì)，到2001年10月，泰國(guó)、新加坡和香港等亞洲國(guó)家和地區(qū)一年期存、貸款利差水平在4—6個(gè)百分點(diǎn)之間，我國(guó)一年期存、貸款利差水平為3.6個(gè)百分點(diǎn)左右，略高于美國(guó)、日本、加拿大、英國(guó)、歐元區(qū)等發(fā)達(dá)國(guó)家，這些國(guó)家的一年期存、貸款利差水平為2—3個(gè)百分點(diǎn)。

進(jìn)一步縮小我國(guó)金融機(jī)構(gòu)存、貸款利差，短期內(nèi)會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)產(chǎn)生一定影響，但從長(zhǎng)遠(yuǎn)看，有利于促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)一步調(diào)整和優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，大力開展業(yè)務(wù)創(chuàng)新，通過改善金融服務(wù)，加強(qiáng)經(jīng)營(yíng)管理，提高貸款收息率，增強(qiáng)盈利能力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。