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聯(lián)邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation，簡稱FDIC）是美國國會建立的獨立的聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)，通過為存款提供保險、檢查和監(jiān)督金融機(jī)構(gòu)以及接管倒閉機(jī)構(gòu)，來維持美國金融體系的穩(wěn)定性和公眾信心。FDIC成立于1933年，1934年1月1日開始提供存款保險。FDIC總部位于華盛頓，并在亞特蘭大、芝加哥、達(dá)拉斯、堪薩斯、紐約、波士頓、舊金山設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。截至2007年底，FDIC的員工約為4,500人。美國次貸引發(fā)金融危機(jī)中，F(xiàn)DIC已接管了華盛頓互惠銀行等多家銀行。

 

FDIC的主要任務(wù)

FDIC通過為銀行和儲蓄機(jī)構(gòu)的存款提供保險、識別和監(jiān)控存款保險基金中的風(fēng)險、限制銀行和儲蓄機(jī)構(gòu)倒閉時對經(jīng)濟(jì)和金融體系造成的影響，來維持和提高公眾對國家金融體系的信心。

（一）存款保險

FDIC為銀行和儲蓄機(jī)構(gòu)的存款提供保險。作為保險機(jī)構(gòu)，F(xiàn)DIC必須持續(xù)評估和有效管理經(jīng)濟(jì)、金融市場及銀行體系變化情況對存款保險基金充足性和波動性造成的影響。FDIC的保險基金總額超過500億美元，為美國銀行和儲蓄機(jī)構(gòu)中超過4萬億美元的存款提供保險。不同種類的存款（如單一或聯(lián)合賬戶）可以分別保險。此外，FDIC通常為退休金賬戶提供單獨的保險，如個人退休賬戶和基奧計劃（Keogh，指自由職業(yè)者為退休而存款）。FDIC的電子存款保險評估系統(tǒng)可以幫助存款人確認(rèn)其賬戶是否有足夠的存款保險。值得注意的是，F(xiàn)DIC只為存款提供保險，而不為證券、共同基金或類似的銀行和儲蓄機(jī)構(gòu)提供的投資進(jìn)行保險。

（二）監(jiān)管和消費(fèi)者保護(hù)

監(jiān)管和消費(fèi)者保護(hù)是FDIC實現(xiàn)確保國家金融體系穩(wěn)定性和公眾信心這一任務(wù)的基礎(chǔ)。FDIC的監(jiān)管計劃提高了存款機(jī)構(gòu)的安全性和合理性，保護(hù)了消費(fèi)者的權(quán)益。FDIC直接檢查和監(jiān)督約5,250家銀行和儲蓄機(jī)構(gòu)，約占美國銀行體系機(jī)構(gòu)數(shù)量的一半以上。這些銀行是由州或聯(lián)邦政府特許經(jīng)營的。由州特許經(jīng)營的銀行有權(quán)利選擇是否加入聯(lián)邦儲備體系。FDIC是那些由州特許經(jīng)營又沒有加入聯(lián)邦儲備體系的銀行的主要監(jiān)管者。

FDIC根據(jù)風(fēng)險資本比例（risk-based capital ratio）將投保銀行分成五個等級。

●資本狀況良好（Well capitalized）：比例為10% 及以上

●資本充足（Adequately capitalized）：8%及以上

●資本不足（Undercapitalized）：小于8%

●資本嚴(yán)重不足（Significantly undercapitalized）：小于6%

●資本極端不足（Critically undercapitalized）：小于2%

當(dāng)一家銀行資本不足時，F(xiàn)DIC會向這家銀行發(fā)出警告。當(dāng)資本嚴(yán)重不足時，F(xiàn)DIC會改變對銀行的管理，并迫使銀行采取其它糾正措施。當(dāng)銀行出現(xiàn)資本極端不足時，F(xiàn)DIC會宣布銀行破產(chǎn)并接管銀行。

（三）破產(chǎn)管理

FDIC的重要任務(wù)是保護(hù)已投保銀行和儲蓄機(jī)構(gòu)的存款人。FDIC為大多數(shù)賬戶提供最高10萬美元的存款保險。對于部分退休賬戶，這一上限提高到25萬美元。一旦某家機(jī)構(gòu)倒閉，F(xiàn)DIC就成了接管人，負(fù)責(zé)處理倒閉銀行或儲蓄機(jī)構(gòu)。FDIC收集問題機(jī)構(gòu)的有關(guān)信息，評估不同的解決方案給保險基金帶來的潛在損失，評估潛在收購者的出價，將成本最低的解決方案提交給FDIC董事會并征得其同意。FDIC對處理倒閉機(jī)構(gòu)有幾種選擇，最常用的是將倒閉機(jī)構(gòu)的存款和貸款賣給另一家機(jī)構(gòu)。倒閉機(jī)構(gòu)的客戶也自動地成為另一家機(jī)構(gòu)的客戶。大多數(shù)時候，從客戶的角度來看，這種轉(zhuǎn)換對其沒有太大影響。

 

二、FDIC的資金來源

FDIC是美國國會建立的獨立的聯(lián)邦政府機(jī)構(gòu)，但不需要國會撥款，其資金來源為銀行和儲蓄機(jī)構(gòu)為存款保險交納的保險費(fèi)，以及投資美國國債的收益。

 

三、FDIC的機(jī)構(gòu)設(shè)置

FDIC的管理機(jī)構(gòu)是五人組成的董事會，這五人全部由總統(tǒng)指定，并經(jīng)過參議院確定，并且不得有超過三人來自于同一個政黨。董事會每個月召開一次會議。機(jī)構(gòu)下設(shè)監(jiān)管和消費(fèi)者保護(hù)部、保險和研究部、破產(chǎn)管理部、信息技術(shù)部、財務(wù)部、行政管理部，以及企業(yè)風(fēng)險管理辦公室、經(jīng)濟(jì)情況辦公室、國際事務(wù)辦公室、法律事務(wù)辦公室、紀(jì)律檢查辦公室。FDIC以年度或季度為基礎(chǔ)公布預(yù)算、戰(zhàn)略計劃和金融報告。

 

四、FDIC的存款保險基金

2006年2月，根據(jù)《聯(lián)邦存款保險改革法案（2005）》，FDIC將原有的銀行保險基金（BIF）和儲蓄協(xié)會保險基金（SAIF）這兩只基金合并成一只新的基金——存款保險基金（DIF），并從2006年3月31日開始生效。DIF用于償付倒閉機(jī)構(gòu)中的被保險存款。截至2007年12月31日，DIF的總資產(chǎn)為530億美元。2007年全年，DIF的全面收益（comprehensive income）為22億美元。

 

資料來源：

http://www.fdic.gov/