一、主要法律法規(guī)
1970年，澳門政府公布《葡萄牙國民第411/70 號(hào)法令》，即《銀行法》。1982 年8 月3 日，澳門政府頒布了第35/82/M 號(hào)法令——《信用制度暨金融結(jié)構(gòu)管制法令》（俗稱“新銀行法”）。1993 年7 月，《澳門金融體系法律制度》（以下按當(dāng)?shù)亓?xí)慣稱《金融體系法》，條款內(nèi)容詳見附件1）公布，該法是在澳門從事除保險(xiǎn)、證券和期貨之外的一切金融活動(dòng)的總法律框架，內(nèi)容不僅僅局限于銀行業(yè)范疇。澳門回歸后，該法一直沿用至今。目前澳門沒有針對(duì)銀行的專門立法。
1999 年12 月，澳門貨幣暨匯兌監(jiān)理署易名為澳門金融管理局（AMCM），但原有類似央行和監(jiān)管當(dāng)局的職能和權(quán)責(zé)全部維持不變。目前該局頒布的涉及外資銀行準(zhǔn)入方面的規(guī)章有2002 年11 月發(fā)布的《信用機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》(內(nèi)容詳見附件2)等。
二、市場(chǎng)準(zhǔn)入的基本原則
澳門對(duì)外資銀行在市場(chǎng)準(zhǔn)入環(huán)節(jié)實(shí)行的是“國民待遇”。（1）對(duì)在本地區(qū)設(shè)立商業(yè)銀行的申請(qǐng)者資格認(rèn)定不分本地與外國。澳門《金融體系法》第17 條對(duì)申請(qǐng)者統(tǒng)一界定為申請(qǐng)成為“認(rèn)可銀行”的“申請(qǐng)機(jī)構(gòu)”。（2）在業(yè)務(wù)準(zhǔn)入方面，澳門《金融體系法》第17 條通過列舉的方式，規(guī)定了準(zhǔn)許銀行經(jīng)營的業(yè)務(wù)。而只要申請(qǐng)機(jī)構(gòu)被認(rèn)可成為銀行，即可從事列舉的所有業(yè)務(wù)，沒有外資與內(nèi)資銀行的分別。監(jiān)管當(dāng)局還規(guī)定，所有銀行都可以從事非法律禁止的業(yè)務(wù)，只要在推出新金融產(chǎn)品前將有關(guān)產(chǎn)品的特征和性質(zhì)通知金融管理局。
三、有關(guān)限制措施
澳門允許并鼓勵(lì)外資申請(qǐng)者以分行的形式進(jìn)入本地市場(chǎng)。根據(jù)1993年頒布的《金融體系法》，澳門政府接受境外注冊(cè)跨國銀行的準(zhǔn)入組織形式為分行，雖然須逐個(gè)上報(bào)監(jiān)管部門獲批準(zhǔn)后才可設(shè)立，但在開設(shè)分行的地域和數(shù)量上均無限制。外資以當(dāng)?shù)貫榭傂性O(shè)立銀行的唯一形式須是股份有限公司，且所有股東的股票須為記名股票或者經(jīng)過監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)的“主要出資人股票”（適用于大于或者等于該公司5%股本的股票）。
（一）遵循跨國銀行監(jiān)管原則
除了對(duì)本地住所獨(dú)資或合資銀行8%資本充足率和分行符合所在國資本充足率要求、在最低資本金方面有“本地銀行與外資分行均為1億澳門元”限制措施之外，澳門對(duì)申請(qǐng)者本身的已有資產(chǎn)規(guī)模和經(jīng)營實(shí)績(jī)不再另作限制。但法律規(guī)定申請(qǐng)者在澳門開業(yè)必須出具母國監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)許可其在母國經(jīng)營并同意其在澳門開業(yè)的證明文件。
從資本金最低要求看，《澳門金融體系法》規(guī)定，本地銀行與外資銀行最低注冊(cè)資本標(biāo)準(zhǔn)劃一，為不低于1 億澳門元。在設(shè)立時(shí)，銀行應(yīng)全數(shù)認(rèn)購并以現(xiàn)金繳付，并最少將有關(guān)金額的50%存入澳門金管局或其它機(jī)構(gòu)，以供金管局支配，有關(guān)機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)后，就可提取前款。
澳門沒把前置設(shè)立代表處作為準(zhǔn)入條件。
（三）對(duì)申請(qǐng)者母國監(jiān)管和內(nèi)部監(jiān)控措施要求
外資信用機(jī)構(gòu)在澳門申請(qǐng)?jiān)O(shè)立分行應(yīng)先獲得母國金融監(jiān)管當(dāng)局許可。澳門對(duì)設(shè)立信用機(jī)構(gòu)的申請(qǐng)人的高級(jí)管理人員的規(guī)制有：一是信用機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理機(jī)關(guān)成員不具備法律規(guī)定的適當(dāng)資格或者經(jīng)驗(yàn)要件，或者其主要股東的經(jīng)營人有顯示出不愿意遵守或不確保遵守由澳門金融管理局預(yù)先為信用機(jī)構(gòu)健全運(yùn)作所設(shè)定條件的事實(shí)，都構(gòu)成不予許可或者（雖已經(jīng)得到許可但）不予登記的理由，而且，在程序上信用機(jī)構(gòu)上述人員還必須在金管局辦理委任登記；二是信用機(jī)構(gòu)管理機(jī)關(guān)有本地化要求，即信用機(jī)構(gòu)的管理機(jī)關(guān)必須至少由三名公認(rèn)具有適當(dāng)資格的成員組成，其中最少兩名為本地居民且具有擔(dān)當(dāng)職務(wù)之適當(dāng)能力和經(jīng)驗(yàn)，并具備確定機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)方向的實(shí)際權(quán)力；三是有關(guān)對(duì)管理人員的規(guī)制還適用于信用機(jī)構(gòu)的監(jiān)事機(jī)關(guān)成員及股東大會(huì)主席團(tuán)成員。
（四）在準(zhǔn)入程序中的限制措施
澳門對(duì)外資銀行市場(chǎng)準(zhǔn)入采取行政長官許可外加澳門金融管理局特別登記制。當(dāng)申請(qǐng)人的申請(qǐng)被澳門特別行政區(qū)行政長官許可后，即獲得了準(zhǔn)入的批準(zhǔn)從而有權(quán)進(jìn)入籌辦階段。在籌辦結(jié)束后正式開業(yè)前，申請(qǐng)人必須申請(qǐng)金融監(jiān)管當(dāng)局特別登記并在獲準(zhǔn)后才可開業(yè)。同時(shí)，澳門金融管理局擁有依法準(zhǔn)予或者拒絕準(zhǔn)予特別登記的職權(quán)。此外，澳門還要求申請(qǐng)者在其申請(qǐng)核心文件中就其設(shè)立申請(qǐng)符合澳門經(jīng)濟(jì)及財(cái)政目標(biāo)進(jìn)行闡述和論證。
附件
一、澳門政府1993年《金融體系法律制度》
二、澳門金融管理局2002年《信用機(jī)構(gòu)內(nèi)部控制指引》
2007年11月30日
（中國華安投資有限公司根據(jù)相關(guān)資料整理）
附件一
澳門政府1993年《金融體系法律制度》
法令第32/93/M號(hào)
本法規(guī)于一九九三年九月一日起開始生效。一九九三年六月十六日核準(zhǔn)命令公布。
金融體系法律制度
第一編 一般金融活動(dòng)
第一章一般規(guī)定
第一條（定義）為本法規(guī)之效力，下列概念之定義為：
a） 金融機(jī)構(gòu)：主要業(yè)務(wù)包括批給信用服務(wù)、擁有出資、金融投資或從事貨幣、金融或外匯市場(chǎng)中介活動(dòng)之企業(yè)；
b） 信用機(jī)構(gòu)：業(yè)務(wù)包括接受公眾之存款或其它應(yīng)償還款項(xiàng)，以及以自負(fù)風(fēng)險(xiǎn)及為自己之方式批給貸款之企業(yè)；
c） 金融中介人：以慣常及營利方式為第三人從事貨幣、金融、外匯市場(chǎng)之有價(jià)證券或流通票據(jù)之買賣活動(dòng)，或僅接受投資者關(guān)于該等有價(jià)證券指示之任何自然人或法人；
d） 附屬公司：本身具備法律人格之金融機(jī)構(gòu)，而該機(jī)構(gòu)受另一金融機(jī)構(gòu)透過出資或根據(jù)有關(guān)章程或合同之規(guī)定控制；
e） 支行：隸屬某一金融機(jī)構(gòu)且不具備法律人格之場(chǎng)所，而該場(chǎng)所全部或局部直接進(jìn)行此機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)所固有之經(jīng)營活動(dòng)；
f） 分行：住所在外地之某一金融機(jī)構(gòu)在本地區(qū)之一間或多間場(chǎng)所，或住所在本地區(qū)之某一金融機(jī)構(gòu)在外地之一間或多間場(chǎng)所，而該等場(chǎng)所不具備法律人格，但直接進(jìn)行總部業(yè)務(wù)所固有之經(jīng)營活動(dòng)；
g） 代理辦事處：代理某一金融機(jī)構(gòu)之場(chǎng)所，在絕對(duì)從屬于該機(jī)構(gòu)之情況下，維護(hù)由該機(jī)構(gòu)建立之利益，并對(duì)該機(jī)構(gòu)所建議參與之經(jīng)營活動(dòng)之進(jìn)展作出報(bào)告。
第二條（金融活動(dòng)之從事）
一、符合規(guī)范而設(shè)立且根據(jù)本法規(guī)或特別法例規(guī)定獲許可之金融機(jī)構(gòu)，方可從事金融活動(dòng)，該活動(dòng)包括以營利及慣常方式從事第十七條第一款a至i項(xiàng)所指之經(jīng)營活動(dòng)，但不影響第十六條及第一百一十七條規(guī)定之適用。
二、不論法律有無賦予正當(dāng)性予其它人及實(shí)體，如任何公司或其它法人未經(jīng)許可而以慣常方式從事法律上屬金融機(jī)構(gòu)所專有之經(jīng)營活動(dòng)，澳門貨幣暨匯兌監(jiān)理署可申請(qǐng)將之解散及司法清算。
第三條（債券之發(fā)行）
一、為本法規(guī)之效力，源自非信用機(jī)構(gòu)根據(jù)商法所許可之條件及限額所發(fā)行之債券或其它債務(wù)證券之款項(xiàng)，不視為從公眾接受之應(yīng)償還款項(xiàng)。
二、澳門地區(qū)任何實(shí)體發(fā)行上款所指之證券用作公開認(rèn)購時(shí)，須取得總督經(jīng)考慮澳門貨幣暨匯兌監(jiān)理署之意見后預(yù)先作出之許可。
第二章
金融活動(dòng)之紀(jì)律及保護(hù)
第四條（總督之權(quán)限）
一、監(jiān)督、協(xié)調(diào)及監(jiān)察貨幣、金融及外匯市場(chǎng)以及有關(guān)參與人之活動(dòng)，屬總督之權(quán)限。
二、總督在行使上款所指權(quán)限時(shí)，根據(jù)本地區(qū)貨幣、金融或外匯形勢(shì)之需要訂定適當(dāng)之指導(dǎo)方針或采取適當(dāng)之措施。
第五條（澳門貨幣暨匯兌監(jiān)理署）
一、澳門貨幣暨匯兌監(jiān)理署，下稱AMCM，負(fù)責(zé)執(zhí)行對(duì)貨幣、金融及外匯市場(chǎng)、信用機(jī)構(gòu)、金融中介人及其它金融機(jī)構(gòu)之監(jiān)管、協(xié)調(diào)及監(jiān)察行動(dòng)。
二、AMCM 作為監(jiān)管當(dāng)局，應(yīng)特別負(fù)責(zé)確保金融體系之整體穩(wěn)定及有效運(yùn)作，尤其是：
a） 監(jiān)督對(duì)規(guī)范貨幣、金融及外匯市場(chǎng)之經(jīng)營人及運(yùn)作之一切法律及規(guī)章規(guī)定之遵守；
b） 采取適當(dāng)措施，以確保受監(jiān)管之機(jī)構(gòu)有健全及謹(jǐn)慎之管理；
c） 貫徹及鼓勵(lì)采取具透明度之商業(yè)行為及做法之高尚道德標(biāo)準(zhǔn)；
d） 促使遏止與機(jī)構(gòu)之性質(zhì)不相符之做法及能影響各市場(chǎng)正常運(yùn)作之情況。
三、AMCM 受有關(guān)章程及本法規(guī)適用之規(guī)定所規(guī)范。
四、即使有關(guān)許可失效或被廢止，及以任何名義中止或終止業(yè)務(wù)，AMCM 仍維持對(duì)受監(jiān)管機(jī)構(gòu)之職責(zé)及權(quán)限，直至所有債權(quán)人獲得賠償或清算宣布完結(jié)時(shí)為止。
第六條（制定規(guī)章之權(quán)限）
一、AMCM 具有制定規(guī)章之權(quán)限，并根據(jù)該權(quán)限發(fā)出通告或傳閱文件。
二、通告應(yīng)在《政府公報(bào)》公布，而傳閱文件應(yīng)以登記簿冊(cè)方式送出或以掛號(hào)郵件發(fā)出。
三、AMCM 在行使制定規(guī)章之權(quán)限時(shí)，有權(quán)限訂立規(guī)范貨幣、金融及外匯市場(chǎng)運(yùn)作及受監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)作之指導(dǎo)方針，對(duì)于受監(jiān)管機(jī)構(gòu)，AMCM 尤其負(fù)責(zé)訂定下列者：
a） 庫存現(xiàn)金及用于承擔(dān)責(zé)任之其它價(jià)值之組成及最低金額；
b） 資產(chǎn)及負(fù)債估價(jià)應(yīng)遵守之標(biāo)準(zhǔn)；
c） 一般或特定備用金之最低限額及備用金設(shè)立之有關(guān)標(biāo)準(zhǔn)；
d） 可組成自有資金之成分及該等成分應(yīng)有之特征；
e） 償付能力比率以及資產(chǎn)及資產(chǎn)負(fù)債表外之項(xiàng)目之加權(quán)標(biāo)準(zhǔn)；
f） 發(fā)行債券、存款證或其它債務(wù)證券之限額及條件；
g） 發(fā)出信用證明書或發(fā)行其它同等性質(zhì)之證券之限額及條件；
h） 為間接認(rèn)購而發(fā)行之有價(jià)證券之承銷限額或?qū)λl(fā)行之該等有價(jià)證券之推銷之擔(dān)保限額；
i） 組織簿記及內(nèi)部控制程序應(yīng)遵守之標(biāo)準(zhǔn)；
j） 資產(chǎn)負(fù)債表、電子表格、資金來源及運(yùn)用表、損益表、狀況分析定期表之格式以及其余按規(guī)定應(yīng)公布或送交AMCM 之資料；
k） 旨在保障有關(guān)清償能力及償付能力之其它謹(jǐn)慎規(guī)則。
四、AMCM 可在有關(guān)清償能力規(guī)則之通告內(nèi)訂定自動(dòng)補(bǔ)償之方式，但不影響可科處之法定制裁。
第七條（合作之義務(wù)）
一、受監(jiān)管之機(jī)構(gòu)應(yīng)在AMCM 訂定之期限內(nèi)，以指定方式將所有AMCM 認(rèn)為對(duì)行使法律所賦予之職能而需要之會(huì)計(jì)、統(tǒng)計(jì)及信息性質(zhì)等數(shù)據(jù)送交AMCM。
二、AMCM 亦可向任何公共或私人實(shí)體要求直接向其提供為履行其職能所需之?dāng)?shù)據(jù)或信息。
三、AMCM 為行使本身職能，在需要時(shí)可要求其它實(shí)體提供服務(wù)，而不論其是否設(shè)在本地區(qū)。
第八條（監(jiān)管行動(dòng)）
一、對(duì)金融機(jī)構(gòu)活動(dòng)之監(jiān)管可在其本身場(chǎng)所內(nèi)為之。
二、為此目的，AMCM 可直接或透過專為此而委任之人士或?qū)嶓w，在有或無預(yù)先通知之情況下，隨時(shí)檢查交易事項(xiàng)、簿冊(cè)、帳目及其它紀(jì)錄或文件，以及查核是否存在任何類別之價(jià)值。
三、當(dāng)有理由懷疑有經(jīng)營其它經(jīng)濟(jì)部門業(yè)務(wù)之實(shí)體從事專屬金融機(jī)構(gòu)之業(yè)務(wù)，或必須檢查該等實(shí)體之業(yè)務(wù)以澄清某一機(jī)構(gòu)之業(yè)務(wù)性質(zhì)，或有需要評(píng)估某一機(jī)構(gòu)所屬集團(tuán)之財(cái)政狀況時(shí)，AMCM 之監(jiān)管行動(dòng)可伸延至該等機(jī)構(gòu)。
四、在本條所指之監(jiān)管行動(dòng)進(jìn)行期間，AMCM 可扣押任何作為違法行為標(biāo)的之文件或價(jià)值，或組成有關(guān)卷宗所需之文件或價(jià)值。
第九條（合并監(jiān)管）
一、對(duì)住所在本地區(qū)之金融機(jī)構(gòu)之監(jiān)管，應(yīng)對(duì)其財(cái)政狀況與其所持有超過50%出資之其它公司之財(cái)政狀況合并監(jiān)管，但不影響單個(gè)監(jiān)管。
二、如出資等同或低于50%者，由AMCM 決定監(jiān)管應(yīng)否合并及以何種形式進(jìn)行，并應(yīng)將該決定預(yù)先通知有關(guān)機(jī)構(gòu)。
三、AMCM 應(yīng)采用使監(jiān)管當(dāng)局便于合并監(jiān)管住所在外地而在澳門設(shè)有分行或附屬公司之機(jī)構(gòu)之做法，并可為此目的與所指監(jiān)管當(dāng)局訂立合作協(xié)定。
第十條（信息之提供）
一、上條第一款及第二款所指之機(jī)構(gòu)及公司，必須將關(guān)于作為其附屬公司之金融機(jī)構(gòu)或其有參與資本之金融機(jī)構(gòu)且對(duì)同條所指監(jiān)管必需之所有數(shù)據(jù)，向AMCM 提交。
二、受AMCM 監(jiān)管且獲住所在外地之信用機(jī)構(gòu)出資之機(jī)構(gòu)，被許可向參與出資之信用機(jī)構(gòu)提供對(duì)有關(guān)監(jiān)管當(dāng)局合并查核其財(cái)政狀況所需之信息。
第十一條（監(jiān)察費(fèi)）
一、所有獲許可在本地區(qū)經(jīng)營之金融機(jī)構(gòu)每年應(yīng)支付一項(xiàng)監(jiān)察費(fèi)；對(duì)于在本地區(qū)設(shè)有總部或主要場(chǎng)所者，該費(fèi)用不得超過澳門幣二十萬元，而對(duì)每一支行則不得超過澳門幣二萬五千元，但不影響特別法例規(guī)定之適用。
二、在開業(yè)首年及終止業(yè)務(wù)之年度內(nèi)，監(jiān)察費(fèi)按從事業(yè)務(wù)之月數(shù)之比例計(jì)算。
三、總督根據(jù)AMCM 之意見，訂出每一營業(yè)年度之監(jiān)察費(fèi)金額，并于翌年一月十五日前以訓(xùn)令公布；而AMCM 則于二月十五日前結(jié)算及征收有關(guān)監(jiān)察費(fèi)，該費(fèi)用并成為其本身收入。
第十二條（官方語言之使用）
一、受監(jiān)管機(jī)構(gòu)必須備有之簿冊(cè)及紀(jì)錄，以及所有由該等機(jī)構(gòu)致總督之申請(qǐng)，應(yīng)以本地區(qū)其中一種官方語言書寫。
二、由金融機(jī)構(gòu)向公眾發(fā)出之通告，必須以本地區(qū)兩種官方語言書寫。
第十三條（廣告活動(dòng)）
一、禁止金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行向公眾提供不真實(shí)之金融信息或數(shù)據(jù)，或以誤導(dǎo)方式提供金融資訊或數(shù)據(jù)之廣告或推廣活動(dòng)，以及進(jìn)行能影響上述機(jī)構(gòu)間正常競(jìng)爭(zhēng)之關(guān)系，擾亂信用體系或歪曲貨幣、金融及外匯市場(chǎng)運(yùn)作之正常狀況之活動(dòng)。
二、AMCM 可透過通告或傳閱文件，對(duì)金融機(jī)構(gòu)廣告活動(dòng)之方式及內(nèi)容訂定特定規(guī)則，但不影響上款規(guī)定之適用。
三、對(duì)不遵守本條所指制度之廣告活動(dòng)，AMCM 亦可：
a） 命令在該等活動(dòng)中作所需之變更，以終止有關(guān)狀況；
b） 命令中止有關(guān)廣告活動(dòng)；
c） 命令有關(guān)負(fù)責(zé)人立即公布適當(dāng)之更正。
四、如不遵守上款c 項(xiàng)所指之命令，AMCM 可代替違法者作出該項(xiàng)所指之行為，但不影響可科處之制裁。
第十四條（獲許可機(jī)構(gòu)之名單）
AMCM 應(yīng)于每年一月三十一日前，在《政府公報(bào)》公布獲許可在本地區(qū)從事業(yè)務(wù)而須受監(jiān)管之機(jī)構(gòu)之名單。
第二編 信用機(jī)構(gòu)
第一章一般規(guī)定
第十五條（范圍）
信用機(jī)構(gòu)為：
a） 銀行；
b） 儲(chǔ)金局；
c） 融資租賃公司；
d） 法律上歸類為相當(dāng)于第一條b項(xiàng)規(guī)定之信用機(jī)構(gòu)之其它公司。
第十六條（專門性）
一、符合規(guī)范而設(shè)立且根據(jù)本法規(guī)或特別法例規(guī)定獲許可之信用機(jī)構(gòu)，方可從事包括接受公眾之存款或其它應(yīng)償還款項(xiàng)之業(yè)務(wù)。
二、信用機(jī)構(gòu)專門從事獲許可之業(yè)務(wù)。
第十七條（準(zhǔn)許之經(jīng)營活動(dòng)）
一、銀行可從事下列經(jīng)營活動(dòng)：
a） 接受存款或其它應(yīng)償還之款項(xiàng)；
b） 批給貸款，包括提供擔(dān)保及其它承諾、融資租賃及承購應(yīng)收帳款；
c） 支付活動(dòng)；
d） 發(fā)行及管理支付工具，尤其是信用卡、旅行支票及信用證；
e） 為自己或?yàn)榭蛻暨M(jìn)行與貨幣及外匯市場(chǎng)上流通證券、期貨及期權(quán)之交易，以及進(jìn)行外匯、利率及有價(jià)證券有關(guān)之經(jīng)營活動(dòng)；
f） 參與發(fā)行及推銷有價(jià)證券及提供有關(guān)服務(wù)；
g） 銀行同業(yè)市場(chǎng)之中介活動(dòng)；
h） 對(duì)有價(jià)證券組合之保管、行政管理及管理；
i） 對(duì)其他財(cái)產(chǎn)之管理；
j） 金融咨詢服務(wù)；
f） 在公司資本內(nèi)擁有出資；
l） 提供商業(yè)信息；
m） 保管箱之租賃及價(jià)值之保管；
n） 保險(xiǎn)合同之商業(yè)化；
o） 法律未禁止之其它類似經(jīng)營活動(dòng)。
二、AMCM 在考慮某一機(jī)構(gòu)是否具備足夠資金，及利害關(guān)系人能否證明具備適當(dāng)之經(jīng)驗(yàn)及技術(shù)能力后，可暫時(shí)中止該機(jī)構(gòu)所從事之若干經(jīng)營活動(dòng)，或要求該經(jīng)營活動(dòng)之從事須預(yù)先取得AMCM 之許可。
三、其它信用機(jī)構(gòu)及具有經(jīng)營離岸業(yè)務(wù)準(zhǔn)照之銀行，僅可從事規(guī)范有關(guān)事務(wù)之法律或規(guī)章規(guī)定所準(zhǔn)許之經(jīng)營活動(dòng)。
四、在推出新金融產(chǎn)品前，信用機(jī)構(gòu)應(yīng)將有關(guān)之性質(zhì)及特征通知AMCM。
第十八條（名稱之使用）
一、按本法規(guī)之規(guī)定未獲許可之任何實(shí)體，禁止在其名稱或商業(yè)名稱加上或在從事其業(yè)務(wù)時(shí)使用令人聯(lián)想到從事與信用機(jī)構(gòu)本身業(yè)務(wù)有關(guān)之字詞或詞語，尤其是“銀行”、 “銀行家”、“銀行業(yè)”、“儲(chǔ)蓄”等字詞或詞語。
二、獲許可之信用機(jī)構(gòu)在對(duì)其獲準(zhǔn)許之經(jīng)營范圍不引致誤解之情況下，方可使用上款提及之字詞或詞語。
三、住所在外地且獲許可在本地區(qū)經(jīng)營之信用機(jī)構(gòu)，應(yīng)使用在所屬國使用之名稱或商業(yè)名稱；如該名稱能引致混淆，可加上解釋性之說明。
第二章
業(yè)務(wù)之求取
第一節(jié)
一般制度
第十九條（許可）
一、下列活動(dòng)，須預(yù)先取得總督根據(jù)AMCM 之意見，按個(gè)別情況作出之許可：
a） 設(shè)立住所在本地區(qū)之信用機(jī)構(gòu)；
b） 住所在外地之信用機(jī)構(gòu)在本地區(qū)設(shè)立其分行；
c） 住所在本地區(qū)之信用機(jī)構(gòu)在外地設(shè)立其附屬公司及開設(shè)其分行或代理辦事處。
二、上款a 及b 項(xiàng)所指許可，以訓(xùn)令形式為之；上款c項(xiàng)所指許可，以批示形式為之。
三、總督在作出許可行為時(shí)，可訂定有關(guān)信用機(jī)構(gòu)須遵守之任何要件或特定條件，尤其是設(shè)定資金籌措來源之條件及對(duì)該等資金作何種使用作出限制。
第二節(jié)
在本地區(qū)設(shè)立信用機(jī)構(gòu)
第二十條（公司形式）
在本地區(qū)設(shè)立之信用機(jī)構(gòu)應(yīng)采用股份有限公司之形式，有關(guān)股票為記名股票或須作登記之無記名股票。
第二十一條（公司資本）
一、住所設(shè)在本地區(qū)之銀行，如公司資本不足澳門幣一億元者，不得設(shè)立，亦不得維持運(yùn)作。
二、住所設(shè)在本地區(qū)之其余信用機(jī)構(gòu)，應(yīng)遵守在特別法內(nèi)或有關(guān)許可之法規(guī)內(nèi)為其所訂定者。
三、在設(shè)立時(shí)，公司資本應(yīng)全數(shù)認(rèn)購并以現(xiàn)金繳付，且最少將有關(guān)金額之一半存入AMCM 或其它機(jī)構(gòu)，以供AMCM 支配。
四、有關(guān)機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)后，可提取上款所指存款。
第二十二條（許可卷宗之組成）
一、擬在澳門地區(qū)設(shè)立信用機(jī)構(gòu)之實(shí)體，應(yīng)向AMCM 遞交有關(guān)申請(qǐng)書，并連同下列資料：
a） 對(duì)設(shè)立機(jī)構(gòu)之經(jīng)濟(jì)金融方面理由之具依據(jù)闡述，說明有關(guān)之可行性，及該機(jī)構(gòu)活動(dòng)符合本地區(qū)有權(quán)限機(jī)關(guān)所追隨之經(jīng)濟(jì)及財(cái)政政策中之目標(biāo)；
b） 機(jī)構(gòu)類別之特征，所在地及所使用之技術(shù)、物力及人力資源；
c） 章程草案；
d） 創(chuàng)立人股東之個(gè)人及職業(yè)身份資料，并詳細(xì)列明每名股東所認(rèn)購之資本及說明股東結(jié)構(gòu)適合機(jī)構(gòu)之穩(wěn)定性。
二、如創(chuàng)立人股東為法人，其在擬設(shè)立之公司資本等同或超過5%時(shí)，該等創(chuàng)立人股東尚應(yīng)遞交下列數(shù)據(jù)：
a） 章程；
b） 最近三年之報(bào)告及帳目；
c） 行政管理機(jī)關(guān)成員之身份數(shù)據(jù)，并須連同簡(jiǎn)歷；
d） 公司資本之分配及持有超過5%之公司資本之股東名單；
e） 其所持有主要出資之其它企業(yè)名單及有關(guān)集團(tuán)之結(jié)構(gòu)。
三、除上述各款所指資料外，尚應(yīng)遞交AMCM 認(rèn)為對(duì)適當(dāng)組成卷宗所需之其它補(bǔ)充數(shù)據(jù)及報(bào)告，但AMCM 可免除有關(guān)實(shí)體遞交已獲AMCM 知悉之資料及報(bào)告。
四、在審議許可之請(qǐng)求時(shí)，應(yīng)特別考慮：
a） 下款所規(guī)定之主要出資持有人之適當(dāng)資格；
b） 機(jī)構(gòu)能否確保信托予其之款項(xiàng)之安全；
c） 對(duì)擬進(jìn)行之經(jīng)營活動(dòng)之種類及規(guī)模有否足夠技術(shù)及財(cái)政資源；
d） 申請(qǐng)人之目標(biāo)是否符合由本地區(qū)有權(quán)限機(jī)關(guān)實(shí)行之經(jīng)濟(jì)及財(cái)政政策。
五、總督認(rèn)為全部主要出資持有人不具備確保信用機(jī)構(gòu)之健全及謹(jǐn)慎管理之適當(dāng)條件時(shí)，得拒絕作出許可。
第三節(jié)
住所在外地之信用機(jī)構(gòu)之分行之開設(shè)
第二十三條（資金分配）
一、住所在外地且獲許可在澳門經(jīng)營之信用機(jī)構(gòu)之分行，應(yīng)在本地區(qū)將最少相等于對(duì)設(shè)立同類機(jī)構(gòu)所要求之最低資本之50%之?dāng)?shù)額長期運(yùn)用于由AMCM 以通告訂定之某類資產(chǎn)。
二、在作出第三十六條至第三十九條所規(guī)范之登記前，最少應(yīng)將第一款所指金額之一半存入AMCM 或其它機(jī)構(gòu)，以供AMCM 支配。
三、有關(guān)機(jī)構(gòu)在開展業(yè)務(wù)后，可提取上款所指存款。
第二十四條（許可卷宗之組成）
一、住所在外地之信用機(jī)構(gòu)，應(yīng)向AMCM 遞交請(qǐng)求許可在本地區(qū)設(shè)立分行之申請(qǐng)書，并連同下列資料：
a） 對(duì)該機(jī)構(gòu)擬在澳門經(jīng)營之經(jīng)濟(jì)及金融方面理由之具依據(jù)闡述；
b） 由所屬國監(jiān)管當(dāng)局發(fā)出之證明文件，證明該機(jī)構(gòu)已依法設(shè)立及獲許可開設(shè)分行，并指出其可從事之經(jīng)營活動(dòng)；
c） 信用機(jī)構(gòu)之章程；
d） 最近三年之報(bào)告及帳目；
e） 股東大會(huì)之許可或機(jī)構(gòu)法定代理人之許可，但該等法定代理人須具備足夠權(quán)力；
f） 分行經(jīng)理之身份資料及根據(jù)第四十七條第二款規(guī)定發(fā)出在澳門管理之委任書。
二、除上款所指資料外，尚應(yīng)遞交AMCM 認(rèn)為對(duì)適當(dāng)組成卷宗所需之其它補(bǔ)充數(shù)據(jù)及報(bào)告。
三、在審議許可之請(qǐng)求時(shí)，尤應(yīng)考慮第二十二條第四款b至d項(xiàng)之規(guī)定。
第二十五條（責(zé)任）
一、住所在外地之信用機(jī)構(gòu)須對(duì)其獲許可在本地區(qū)經(jīng)營之分行所進(jìn)行之經(jīng)營活動(dòng)負(fù)責(zé)。
二、信用機(jī)構(gòu)在外地所承擔(dān)之債務(wù)，可由在本地區(qū)分行之登記資產(chǎn)負(fù)責(zé)，但該分行必須先履行在澳門承擔(dān)之全部債務(wù)，包括由在澳門執(zhí)行之司法判決所確認(rèn)之分行未登記之負(fù)債。
三、外地當(dāng)局對(duì)信用機(jī)構(gòu)作出破產(chǎn)或清算之決定，僅在履行上款規(guī)定且經(jīng)本地具管轄權(quán)之法院審查后，方可適用于設(shè)在澳門之分行，但如該分行已納入整體清算程序者，則不在此限。
第二十六條（按本地區(qū)法律經(jīng)營）
住所在外地且獲許可在澳門經(jīng)營之信用機(jī)構(gòu)，不得在本地區(qū)從事與本法規(guī)或本地區(qū)現(xiàn)行之其它法律有抵觸之業(yè)務(wù)及經(jīng)營活動(dòng)，即使在其章程內(nèi)有所規(guī)定者亦然。
第四節(jié)
住所在外地之信用機(jī)構(gòu)之代理辦事處
第二十七條（許可）
住所在外地之信用機(jī)構(gòu)在本地區(qū)籌設(shè)代理辦事處，須預(yù)先取得AMCM 之許可。
第二十八條（準(zhǔn)許之業(yè)務(wù)）
一、代理辦事處僅獲準(zhǔn)許維護(hù)其所代理之信用機(jī)構(gòu)之利益，并報(bào)告該機(jī)構(gòu)所建議參與之經(jīng)營活動(dòng)之進(jìn)展。
二、特別禁止代理辦事處：
a） 直接進(jìn)行屬于信用機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)范圍之經(jīng)營活動(dòng)或提供屬該范圍之服務(wù)；
b） 取得任何企業(yè)之股票或部分出資；
c） 參與發(fā)行任何企業(yè)之股票或債券，尤其是透過承銷，以便事后將之推銷；
d） 取得對(duì)其籌設(shè)及運(yùn)作非必需之不動(dòng)產(chǎn)。
第二十九條（運(yùn)作地點(diǎn)）
每一代理辦事處應(yīng)在單一地點(diǎn)運(yùn)作，不準(zhǔn)開設(shè)任何支行。
第三十條（管理）
代理辦事處經(jīng)理應(yīng)在澳門有居所，并具備與本地區(qū)當(dāng)局及私人處理及確定解決有關(guān)所從事業(yè)務(wù)之所有事務(wù)之權(quán)力。
第五節(jié)
在本地區(qū)開設(shè)信用機(jī)構(gòu)之支行或其它設(shè)施
第三十一條（許可）
一、向公眾開設(shè)任何支行或遷移所在地，須預(yù)先取得AMCM 之許可。
二、設(shè)施之開設(shè)如非用作接待公眾，無須取得許可，但有關(guān)機(jī)構(gòu)應(yīng)預(yù)先將所在地、目的及與其有關(guān)之任何改變通知AMCM。
第六節(jié)
在外地開設(shè)住所在澳門之信用機(jī)構(gòu)
第三十二條（許可卷宗之組成）
一、擬在外地開設(shè)場(chǎng)所之信用機(jī)構(gòu)，應(yīng)向AMCM 遞交請(qǐng)求許可之申請(qǐng)書，并連同下列資料：
a） 指出擬在何國家或地區(qū)開設(shè)場(chǎng)所；
b） 場(chǎng)所之類別；
c） 經(jīng)濟(jì)金融方面理由之具依據(jù)闡述，并指出所建議之經(jīng)營類別；
d） 場(chǎng)所在接受國之地址；
e） 負(fù)責(zé)有關(guān)場(chǎng)所之
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