中國人民銀行支付結算司司長 歐陽衛民
2011年3月3日
支付體系是一國社會經濟發展最核心的金融基礎設施之一。 “十一五”時期，我國支付體系發展取得了輝煌成就。中國人民銀行切實履行中央銀行作為國家支付體系建設的組織者、推動者和監管者的職責，以構建安全、高效、便捷、經濟的現代化支付體系為目標，支付清算系統等金融基礎設施建設取得了歷史性飛躍，非現金支付工具廣泛應用、日益創新，支付服務主體多元化發展，支付服務市場在規范中不斷壯大，支付體系監督管理日趨完善，中國的支付體系取得跨越式發展,基本實現了現代化，在應對國際金融危機挑戰、支持和促進國民經濟持續健康快速發展等方面發揮了積極作用。
一、支付清算基礎設施不斷完善，有力支持了我國經濟金融的快速發展
“十一五”期間，人民銀行支付清算系統建設成績斐然。按照一年建成運行一個系統的“中國速度”，我國支付清算基礎設施發展已躋身國際先進行列。2005年，人民銀行大額實時支付系統于在全國建成運行，系統支持各政策性銀行、商業銀行和絕大多數農村信用社的接入，實現了資金實時到賬，提高了資金周轉速度，通過連接中央債券綜合業務系統、公開市場業務交易系統、銀行卡跨行支付系統、全國銀行間外匯交易系統以及香港、澳門人民幣清算行業務系統，為金融市場資金結算和跨境貿易人民幣結算提供了有力支持。2006年，人民銀行小額批量支付系統建成運行，通過支撐多種支付工具的應用，為銀行業金融機構跨行清算和業務創新提供了公共平臺。2007年，全國支票影像交換系統建成運行，通過引入影像技術實現實物支票截留，支持支票全國通用，便利了企事業單位和個人的異地支付活動。2008年，境內外幣支付系統建成運行，為境內銀行業金融機構提供美元等八個幣種的境內外幣清算服務，提高了外幣清算效率，降低了外幣結算風險。2009年，電子商業匯票系統建成運行，為電子票據的簽發、流轉等提供基礎設施支持，標志著我國商業匯票進入電子化時代，有效防范了票據風險，繁榮了票據市場。2010年，網上支付跨行清算系統建成運行，進一步提高了網上支付等新型電子支付業務跨行清算的處理效率，支持并促進電子商務的快速發展。各類跨行支付清算系統的建成運行，為銀行業金融機構和金融市場參與者構建了跨行清算的高速公路，對建立我國安全高效的金融運行體系發揮了有效的支持、推動和促進作用，極大地便利了企事業單位的生產經營活動和人民群眾的日常生活。
二、非現金支付工具廣泛應用，有效滿足社會經濟多樣化的支付需求
目前，我國已經形成了適應廣大企事業單位生產經營活動和百姓居家服務需要的、多樣化的非現金支付工具體系。傳統票據業務不斷創新，票據電子化穩步推進，為票據支付的推廣、普及和發展提供了廣闊的空間。銀行卡業務快速發展，受理環境不斷改善，市場秩序逐步規范；隨著公務卡、軍人保障卡、中職學生資助卡等的推廣應用，銀行卡在便利社會管理方面的作用日益凸顯；人民幣銀行卡走出國門，目前已在104個國家和地區實現受理，便利了境內居民出境消費需要；銀行卡已成為居民個人使用最為廣泛的支付工具，銀行卡持卡消費額在社會消費品零售總額中的占比從2006年的17%增長到2010年的35%。網上支付、移動支付、電話支付等新興電子支付方式發展迅猛，不斷創造和滿足社會公眾日益多樣化的支付需求。非現金支付工具的廣泛應用，對減少現金使用、降低交易成本、培育社會信用、促進金融創新、方便生產生活發揮了重要作用。據統計，我國流通中現金與GDP的比值從2006年的12.8%持續下降至2010年的11.2%，非現金支付工具的發展，對現金產生了較為明顯的替代作用。
三、支付服務市場化程度不斷提高，支付服務組織在規范管理中不斷發展壯大
經過多年的發展，我國已形成中央銀行、銀行業金融機構、非金融支付機構、證券結算機構各有側重、功能互補的支付服務組織格局，支付服務的專業化分工日益明顯，市場化程度不斷提高。特別是隨著非金融機構參與支付服務市場，互聯網支付、手機支付、電話支付等新型支付方式不斷出現，支付產品創新能力明顯加強，較好地滿足了電子商務企業和個人的支付需求，促進了電子商務的發展，統一、開放、競爭、有序的支付服務市場已經形成。
隨著非金融機構支付服務業務范圍和規模不斷擴大，市場競爭的日趨激烈，風險隱患也逐漸暴露，例如支付機構客戶備付金的權益保障問題、預付卡發行和受理業務中的違規問題、反洗錢義務的履行問題、支付服務相關信息系統安全問題，以及違反市場競爭規則、無序從事支付服務等問題。為掌握非金融機構從事支付清算業務的情況，完善支付服務市場監督管理政策，維護社會公眾合法權益，中國人民銀行于2009年4月發布公告，對從事網上支付、電子貨幣發行與清算、銀行卡及銀行票據跨行清算等各類型支付清算業務的特定非金融機構進行登記。在此基礎上，人民銀行大力推進支付服務市場相關制度建設，于2010年先后制定發布了《非金融支付服務管理辦法》及其實施細則，強化對非金融機構支付服務的監督管理，保障客戶資金安全及廣大消費者的正當權益，維護公眾對貨幣轉移機制的信心。
四、銀行結算賬戶管理體系不斷完善，金融賬戶實名制進一步落實
銀行賬戶是社會資金運動的起點和終點，是市場經濟運行的基礎和宏觀經濟監測的窗口，也是企事業單位和居民個人日常經濟活動的基礎，更是預防和打擊各類違法犯罪活動以及違規違紀行為的重要手段。“十一五”期間，人民銀行加強銀行結算賬戶管理，建立健全了銀行結算賬戶管理法規制度，建成運行銀行結算賬戶管理系統，建成運行聯網核查公民身份信息系統，組織開展銀行賬戶清理核實工作，規范銀行賬戶的開立和使用，加大銀行結算賬戶業務監管力度，銀行賬戶實名制取得重大進展。截至2010年末，全國共有銀行結算賬戶33.76億戶，其中單位銀行結算賬戶2487萬戶，個人銀行結算賬戶33.51億戶；聯網核查公民身份信息系統的日均查詢量達660萬筆；2008年至2009年，人民銀行組織銀行業金融機構對聯網核查公民身份信息系統運行前開立的1294萬戶單位銀行結算賬戶信息進行核實，從源頭上遏制利用銀行賬戶從事違法犯罪活動、維護經濟金融秩序，構建社會誠信體系、促進和諧社會和廉政社會的建設，也規范銀行機構支付業務，提高銀行機構內控管理水平，保護金融消費者合法權益。
五、農村支付結算惠農支農政策全面深入，農村支付服務環境建設成效顯著
農村金融是農村經濟的核心，而農村支付服務則是農村金融服務的基礎。改善農村支付服務環境，暢通農村支付結算渠道，對于促進農村金融服務的升級和創新、夯實農村地區經濟發展基礎具有非常積極的推動作用。“十一五”期間，人民銀行高度重視農村支付服務環境建設，相繼制定和實施了一系列支農惠農、改善農村支付服務環境的政策措施。人民銀行各分支行結合當地實際，以點帶面，認真制定工作方案，從銀行結算賬戶管理、非現金支付工具推廣、支付清算系統延伸、支付業務風險防范、支付清算知識宣傳培訓等方面大力推進農村支付服務環境的改善，勇于實踐，大膽創新，探索出了許多各具特色的經驗做法和建設模式，其中山東壽光創新“蔬菜批發市場＋菜商”的非現金結算模式在全國大型批發市場屬首創，取代了蔬菜交易20多年來傳統的現金交易模式,實現了金融、物流、蔬菜等產業的多方共贏。
暢通農村地區金融機構匯路。人民銀行積極指導、協調農村地區金融機構特別是農村信用社加入人民銀行跨行支付清算系統，切實改善農村地區支付服務環境。截至2010年末，全國共有29042家農村信用社、1250家農村合作銀行、1272家農村商業銀行、310家村鎮銀行接入人民銀行跨行支付系統，有效暢通了農村信用社的支付結算匯路，促進了其改革和業務發展，改進了農村金融服務。
便利農村地區支付服務。人民銀行組織開展了農民工銀行卡特色服務，支持農民工的異地存、取款需求。截至2010年末，全國24個省（市、自治區）轄內5.2萬個農村合作金融機構營業網點、全國31個省（市、自治區）轄內1.5萬個中國郵政儲蓄銀行營業網點都能受理農民工銀行卡特色服務。組織開展POS小額取現業務，向農民提供借記卡小額取款、補貼款查詢等服務，滿足無金融機構網點地區的金融服務需要。在部分農村地區試點手機支付，農民利用手機可以完成電話話費繳納、公共事業費用繳納、彩票購買等支付業務。通過將現代化支付便利延伸到廣大偏遠鄉村，對于改善農村支付環境、提升農村金融服務水平發揮了明顯促進作用。
六、加強銀行卡安全管理，嚴厲打擊銀行卡犯罪，維護消費者權益
銀行卡推廣應用是一項民生工程。“十一五”期間，人民銀行堅持業務發展和風險控制兩手抓，不斷增強銀行卡服務經濟、服務民生的作用，同時不斷健全銀行卡法規建設，制定出臺風險管理政策制度。按照“預防為主、打防并舉、明確責任、綜合治理”的工作思路，人民銀行從發卡、交易、使用和受理各環節，全面、系統地進行風險防控管理，敦促、指導銀行卡經營機構全面排查銀行卡支付安全漏洞，集中治理發卡機構和收單機構在開展銀行卡業務中進行發卡營銷外包、信用卡套現、異地收單、個人結算賬戶受理信用卡等風險問題，取得了顯著效果。為切實保護消費者權益，人民銀行會同公安部門建立起跨部門聯合防控機制，共同牽頭成立了長期性的聯合整治銀行卡違法犯罪辦公室，為聯合整治各項工作的順利推進奠定了組織基礎,深化銀行卡違法犯罪聯合防控機制，密切警銀協作，暢通情報信息渠道，加強案情分析和通報，構筑打擊銀行卡犯罪的堅固防線。與此同時，人民銀行各級分支機構積極組織當地商業銀行和銀聯開展形式多樣的一系列加強安全用卡宣傳活動，在全國各地發放各類宣傳材料，有效提高了社會公眾防范銀行卡風險的主動性和自覺性。
“十一五”期間我國支付體系的快速發展為“十二五”時期奠定了良好基礎。下一步，我們將繼續以鄧小平理論和“三個代表”重要思想為指導，深入貫徹落實科學發展觀，以建設安全、高效的支付體系為宗旨，健全支付體系法律法規制度，完善支付結算基礎設施，鼓勵和促進非現金支付工具的發展、普及與創新，強化支付服務市場的監督管理，實現支付體系的更大發展。 （完）
術語表
網站地圖
English Version
京公網安備 11010202000016號