[人民網]:9月2日10時，中國人民銀行副行長杜金富做客人民網談推進中小企業和農村信用體系建設情況，人民網銀行頻道將進行圖文直播，歡迎關注！ [14:46]
[主持人]:各位網友，大家好！今天我們非常榮幸地邀請到中國人民銀行副行長杜金富同志來聊聊關于社會信用體系的問題。 [09:55]
[主持人]:大家知道，市場經濟是信用經濟，事有信則利，事無信則廢。信用是市場經濟運行的基石，商品交換是建立在信用基礎上的等價交換。如果社會信用缺失、市場秩序混亂，欠債可以不還、假劣商品滿天飛，就必然會導致企業和個人的成本增加，甚至會使經濟運行的效率降低。 [09:56]
[主持人]:信用不是與生俱來的，也不能僅僅靠道德教化，還得靠社會信用體系來維護。也就是說，我們要用制度來提升誠信。下面，杜行長能否談談當前我國社會信用體系建設的總體情況？ [09:57]
[杜金富]:各位網友，大家好！非常高興在人民網就社會信用體系建設問題與大家進行交流。首先，我簡單介紹一下社會信用體系建設的基本情況。 [09:57]
[杜金富]:在黨中央、國務院的正確領導下，人民銀行作為社會信用體系建設部際聯席會議的牽頭部門，與各部門、各地區共同努力，推動社會信用體系建設。具體表現為以下六個方面： [09:58]
[杜金富]:第一方面，建立了社會信用體系協調機制，明確了部門的職責分工。 [10:00]
[杜金富]:2007年4月份，國務院成立了社會信用體系部際聯席會議，初步明確了各部門的職責分工。2008年11月，國務院調整社會信用體系部際聯席會議的職責，人民銀行牽頭社會信用體系部際聯席會議。多數省、自治區、直轄市也成立了社會信用體系的聯席會議或者領導小組，全國自上而下形成了社會信用體系建設的協調機制。 [10:00]
[杜金富]:第二方面，頒布了相關的信用法律法規和標準，促進了行業和地方的信用建設，部分部門實現了行業的信息互聯互通。 [10:01]
[杜金富]:改革開放以來，我國頒布的多部法律法規都明確在經濟、社會活動中誠實守信的原則。近年來，國務院及各業務主管部門、各地方政府也相繼頒布了一些專門對信用的法律和法規，這里面涉及信貸、食品、建筑、商務、交通和資本市場。同時，還頒布了部分國家標準和行業標準。這些信用法律法規和標準的頒布，為促進信用行業的建設起到了法律支持和技術規范。 [10:01]
[杜金富]:第三方面，建成了全國的統一的企業和個人征信系統，為商業銀行信貸決策和防范風險提供了支持。 [10:03]
[杜金富]:2006年，我國建成了全國的統一的企業和個人征信系統。它涵蓋了所有的從事信貸業務的機構，這既為金融機構發放信貸提供支持，同時也有利于金融機構防范信貸業務中的風險。 [10:03]
[杜金富]:第四方面，行業信用建設穩步推進，部分行業實現了信用信息的互聯互通。 [10:06]
[杜金富]:國務院各主管部門充分利用本系統的業務系統，建成了信用信息系統，重點行業完善了信用信息的記錄，有些部門還向社會提供信用信息服務，部分行業實現了信息的互聯互通。比如說公安部、人力資源保障部、環境部、住房建設部、銀監會與人民銀行實現了部分的信用信息互聯互通。 [10:06]
[杜金富]:第五方面，地方信用建設取得明顯進展，中小企業和農村信用體系建設促進了地方經濟發展。 [10:07]
[杜金富]:許多省、市、自治區按照《政府信息公開條例》的規定，加大了對信用信息的公布和交換，一些地方在政府采購、招投標、資質認證、公務員錄取和其他社會服務方面，加大了對社會信用服務的需求。一些地方政府加大推動建立地方政府信息聯網工程，搭建信用信息平臺。相當部分的省、市、自治區根據本地區的經濟實際情況，建立了中小企業信用檔案和農戶信用檔案，并搭建了信用信息平臺，這些促進了地方經濟的發展。 [10:07]
[杜金富]:第六方面，我國的信用服務市場初步形成，信用服務產品的需求日益增加。 [10:08]
[杜金富]:目前，我國基本形成了以資本市場評級、信貸市場評級、擔保機構評級和個人征信、債券市場評估、貸款企業評估、擔保企業評估的多元化信用服務市場。隨著經濟的不斷發展，對于信用產品的需求日益增加。 [10:08]
[主持人]:謝謝杜行長。您剛才提到了中小企業的信用體系問題。我們都知道，今年以來，我們經濟運行當中出現了一個新的情況，就是我們的部分中小企業經營出現了一些困難，很多人反映說，是由于中小企業貸款難，獲得資金比較困難，您覺得是這樣嗎？ [10:11]
[杜金富]:應該說我國在解決中小企業貸款難方面是做了一些工作，其中優化中小企業信用環境，也就是說中小企業的信用體系建設，是我們采取重要措施之一。 [10:11]
[杜金富]:中小企業信用信息體系的建設的內容，包括這么幾個方面： [10:11]
[杜金富]:第一方面，建設中小企業信用體系試驗區。根據當地中小企業的特點和工作條件，我們建設地方性中小企業信用信息服務平臺，整合地方中小企業信息，更好地發揮信用信息支持中小企業發展的作用，調動地方參與的積極性，共同推進中小企業信用體系的發展。這是我們建立中小企業信息體系建設內容的第一個方面。 [10:11]
[杜金富]:第二方面，建立中小企業信用檔案。也就是說，要把中小企業的有關信息搜集起來，按照我們的行話來說就是建立它的檔案。這是中小企業信用信息體系建設的核心，你搜集的信用信息越全面，時間的序列越長，那么這個檔案所起的作用就越好。 [10:11]
[杜金富]:第三方面，這些信用信息搜集起來了，信用信息后面我還會說，它可能涉及很多財務指標。這些財務指標有一個橫向的比較，不同行業的財務指標，有些是無法比較的。比如，建筑行業和零售企業，同樣是銷售率，這個指標不一樣。那么，怎樣來進行評價？再一個是，這個指標在一個企業的不同時間段，它是處于高位還是處于低位，也有進行比較。還有，就是企業信用信息表現在很多方面。怎么樣來綜合地看待這個企業的信用狀況，需要對它進行評價。這個評價只是客觀的分析，它只是在技術手段上節省了用戶，就是使用這個信息的用戶，縮短他對這些信息歸納的時間。所以，第三方面就是搞評價。 [10:15]
[杜金富]:第四方面，建立一個信息平臺。信息我搜集起來了，而且我還又進行了適當的整理。信息怎樣發揮作用？關鍵是要有一個平臺，讓其他的客戶在這個平臺上查詢這個信息，這個信息真正發揮作用是靠查詢和使用。 [10:15]
[杜金富]:第五方面，我們這個平臺搭建起來了，不僅為商業銀行提供信息查詢服務，我們還可以向地方政府提供咨詢，怎么樣更好解決中小企業融資難的問題，我們可以出臺一些相關的政策措施。 [10:15]
[杜金富]:這是中小企業信用體系建設的內容。那么，它起到一個什么樣的作用呢？ [10:17]
[杜金富]:第一個作用，解決了信息不對稱的問題，引導金融機構加大對中小金融機構信貸的支持力度。關于中小企業難的問題，最近人民銀行研究局搞了一個調研報告，基本結論是這樣的：第一，當前我國中小企業融資總體情況繼續得到改善，到了今年6月末，小企業的貸款余額是9.7萬億元，同比增長25.9%，它比各項貸款平均增幅高出9個百分點。從全部貸款的增量占比看，上半年小企業占比達到35.2%，比例是新高，比上年同期大幅上升了5.3個百分點，如果從企業簽發的銀行承兌匯票的發生額來看，小企業占比達到35%，高于平均水平20個百分點。這是一個基本的結論，或者基本的看法。 [10:17]
[杜金富]:第二，小企業融資難，主要是小企業所需資金與實際需要比較而言，而不是與銀行貸款的提供總量、增速和所占之比的比較。這個主要是小企業融資難，也確確實實是存在的，這個因素比較多。比如，它的經營成本上升，比如，原材料漲價、用工的成本上升等等，使它過去正常的經營資金，比如說5個億，現在可能需要6個億，需要增加一塊兒。再一個是由于現在市場融資比較緊張，過去相當一部分小企業可以在銀行之內進行融資，市場資金發生了變化以后，它現在通過在銀行融資之外的這部分可能遇到困難了，他們感覺到融資難。還有一部分，由于投資擴大以后，又占用了它過去一部分資金；據我們了解到的，還有一部分是由于投機，套住了一部分資金。現在中小企業融資難也是一個事實。 [10:19]
[杜金富]:我們國家對于中小企業，特別是對小企業融資，在國際上我們是處于一個什么水平呢？我國銀行對小企業的融資，總體來說是好于可比國家的水平。我國金融機構對于小企業征信、應收賬款、質押融資等做法，在G20首爾峰會有關報告中被列為全球164個解決小企業融資難問題的成功案例之首，在世界征信會議、金融包容論壇等做過交流。 [10:22]
[杜金富]:根據世界銀行集團國際金融公司，就是IFC，2010年9月份發布的報告，到2009年底，新興經濟體正式注冊登記的中小企業中，從正規金融機構獲得的融資的比例僅占45%-55%，如果加上未注冊登記的小、微企業，這一比例僅為10%-15%。 [10:24]
[杜金富]:根據2009年9月份發布的《第四次印度中小企業普查》，印度從金融機構獲得融資的中小企業大約是135萬家，占中小企業總數的5.18%。從我國的情況來看，根據我行中小企業征信系統提供的數據，到去年底，與金融機構發生過信貸關系的中小企業數量是800萬家，占注冊登記中小企業總數的70%。如果將登記的個體工商戶計算在內，我國約有4400萬戶小、微型企業，這一比例降為18%，兩個比例明顯高于IFC報告中的數據。這是它所起作用的第一個方面。 [10:24]
[杜金富]:第二個方面，可以防范風險。有些中小企業可以在多家金融機構貸款，如果沒有中小企業信用體系建設，每個銀行都不了解中小企業在其他行有沒有貸款。有這個系統以后，就可以綜合的了解中小企業的償債能力。我們根據已有的信息做出貸和不貸。我們征信中心有過統計，每一年我們利用這個系統拒貸的或者是清收的貸款，數量還是很大的。這是第二方面的作用，防范風險、優化信用環境。 [10:25]
[杜金富]:第三方面，既然是有了這個系統了，對你有信用記錄了，在某種程度上會約束中小企業的信用行為。因為這個機制已經建立起來了，你守信就會受益，失信會懲戒，這個機制會約束中小企業規范自己的行為。 [10:26]
[杜金富]:最后一個所起的作用，我們采取了這項措施，運行一段時間以后，就會為當地政府出臺支持中小企業的一些政策，會給它提供信息服務。 [10:27]
[杜金富]:這是中小企業信用信息體系建設的內容和它所起的作用。 [10:27]
[主持人]:杜行長，您剛才講得非常好。我們從中也了解到，對于中小企業貸款難、融資難確實也應該客觀地去看待。實際上我國的商業銀行對中小企業的融資做的還是不錯的。另外，中小企業的信用體系在解決中小企業貸款難過程中，也能夠發揮重要的作用。您覺得，作為中小企業，我們怎樣參與中小企業的信用體系建設呢？ [10:27]
[杜金富]:您剛才說的是非常對的。我們中國的銀行業對中小企業，應該說做了大量的工作。但是，解決中小企業難的問題，銀行還有很多努力的潛力。 [10:29]
[杜金富]:如何參與中小企業信用體系的建設？首先它得要樹立誠實守信的意識。它應該嚴格自己的內部管理，規范自己的信用行為，提高對外披露信息的準確性、及時性和全面性。你既然要想參加這個體系或者貸款的話，第一步是你的信用的基礎應該打好。 [10:29]
[杜金富]:第二步，中小企業應該積極參加地方政府和金融機構組織的金融知識的培訓班。 [10:29]
[杜金富]:第三步，你得主動到當地人民銀行或者金融機構去申請參加中小企業的信息系統建設，并且你要定期向中小企業信息庫報送有關的信息。你在參加信息系統的時候，你得注意，你的信息一定是公開的、透明的、全面的，向信息庫要報送有關信息。 [10:30]
[杜金富]:中小企業信息庫，應該報送什么信息呢？大體有這樣幾個方面。一是基本信息；二是財務報表的有關信息；三是經營方面的有關信息，四是其他方面的有關信息。 [10:30]
[杜金富]:基本信息就是企業的基本情況、注冊資本金的情況、高管的基本情況，這是基本信息。 [10:30]
[杜金富]:經營有關信息主要是采購情況、銷售情況、庫存情況、對外投資情況。 [10:31]
[杜金富]:財務報表的有關信息，這個都是正常的，資產負債表、利潤表等有關的信息。 [10:31]
[杜金富]:還有其他信息，比如說欠稅的有關情況，還有還款的有關情況，還有法院判決的執行情況等等。 [10:31]
[主持人]:您剛才說得非常好，看來也給中小企業提了個醒。緩解中小企業融資難，我們中小企業自身也可以做很多工作。網友想問一下，下一步推進中小企業信用體系建設，我們人民銀行有哪些考慮？有哪些政策和措施？能否披露一下？ [10:32]
[杜金富]:首先中小企業信用體系建設還要推廣試點，就是搞試驗區建設。我們要求是在“十二五”期間的頭兩年，每個省至少在一個市搞一個試驗區。因為中小企業信用信息體系建設，全國做的比較完備的也只是試點，比如2009年我們在南通召開了一個中小企業信用信息體系建設的現場會，推廣南通的做法。現在看來，有相當一部分地市已經在建設試驗區。我們要求在頭兩年，每個省，至少有一個市在搞試驗或者叫試點，然后，后兩年準備全面推開，這是我們做的第一個方面。 [10:33]
[杜金富]:第二方面，中小企業信用信息體系建設的核心是什么？是它的信息，也就是我們說的信用檔案。我們還要擴大建設的范圍。搞試驗區的可以搞，沒搞試驗區的，也可以建立中小企業的信用檔案。 [10:34]
[杜金富]:第三方面的內容就是評估，或者叫評價。我們有很多方法需要在實踐中檢驗，并且我們會推出很多新的方法。這些所謂的方法都是一些技術性的方法，這可以進行探討。 [10:35]
[杜金富]:最后一方面，還要和地方政府提建議，怎樣利用這個信息系統發揮它在融資方面的作用。 [10:35]
[主持人]:謝謝杜行長。下面我們聊一聊農村信用體系建設的問題。我也注意到，現在很多地方都搞了比如信用鄉鎮、信用村。我們的農村信用體系建設也在逐步發展當中。請問杜行長，農村信用體系建設主要有什么樣的框架？能起到什么樣的一些作用？ [10:35]
[杜金富]:我首先介紹一下農村信用體系建設的內容是什么。 [10:35]
[杜金富]:第一。我們在調查研究的基礎上搞了一些試點，比較成功。比如2010我們在浙江麗水召開了農村信用體系建設的現場會，它搞的比較好，比較有推廣意義。 [10:38]
[杜金富]:第二，在這個基礎上，我們要建立電子信用檔案。這就是前面說的搜集有關方面的信息，這是信用體系建設的核心內容。 [10:38]
[杜金富]:第三，開展農戶信用的評價，引導金融機構依托農戶檔案信息，積極開展農戶信用評價，有效地分析、判斷農戶的信用狀況。 [10:38]
[杜金富]:第四，建設“信用戶”、“信用村”和“信用鄉（鎮）”。推進“信用戶”、“信用村”和“信用鄉（鎮）”的創建工作，優化農村信用環境。我們到農村去以后，經常看到有一個“信用村”的大牌子，如果說你評上“信用村”，你在融資方面會享受很多便利。 [10:38]
[杜金富]:第五，支持農戶小額信用貸款。發揮信用信息服務在農戶融資中的作用，為農戶融資提供便利與降低融資成本，擴大對“三農”的信貸資金投入。 [10:38]
[杜金富]:它所起的作用：第一，解決貸款難，解決信息不對稱的問題。這個我們也有一個數字，到今年上半年，我們對農戶的信貸支持，已經達到了1.4萬多億元。第二，這個系統為融資提供了便利的同時，也防范了信貸風險。第三，它有一個機制，它會提高農民信用意識，改善農村地區的信用環境。它還起到一個非常重要的作用，就是創新社會管理。所有“信用村”、“信用鄉（鎮）”的社會治安，應該說是比較好的。 [10:40]
[主持人]:不光有金融意義，還有它的社會意義。 [10:40]
[杜金富]:對。 [10:41]
[杜金富]:第四，幫助商業銀行防范信貸風險，增加商業銀行支持農業的信心，提高商業銀行增加對“三農”信貸投入的積極性。 [10:41]
[杜金富]:這就是農村信用信息體系建設的內容和它所起的作用。 [10:41]
[主持人]:杜行長，農村信用體系建設可能也是一項很重要的系統工程。您覺得地方的政府和基層組織在農村信用體系建設當中可以起到一些什么樣的作用？可以怎樣來優化建設呢？ [10:41]
[杜金富]:第一方面，地方政府和基層行政組織，他們是推動農村信用體系建設的主導或者領導者。因為農村信用體系建設，信息的搜集、信息的評價是需要投入很多的人力來做這項工作的。如果沒有地方政府主導或者領導以后，這項工作現在看是很難完成的。人民銀行和金融機構只是在建立農村信用體系方面，起到推動或者起到技術支持作用。怎樣搞，搜集哪些信息，我們可以提供咨詢，可以提供政策建議。怎么搞，能不能搞，主要還取決于地方政府和基層組織。 [10:42]
[杜金富]:第二方面，積極參與農村地區信用及相關金融知識的宣傳與培訓。 [10:43]
[杜金富]:第三方面，根據所掌握的農戶信息，推進農戶信用檔案建設和數據的更新。 [10:43]
[杜金富]:第四方面，使用農戶檔案信息，出臺與信用相結合的支持“三農”發展的政策措施。 [10:43]
[主持人]:杜行長，您覺得，農村信用體系建設，下一步人民銀行在這方面有一些什么樣的考慮，有一些什么樣的政策和措施，能否披露一些？ [10:43]
[杜金富]:應該說推進農村信用體系建設，它的意義是很重大的。農業部門和團中央都高度重視這項工作。下一步我們想和他們一起把這個工作向前推進一步。 [10:44]
[杜金富]:一是，我們深入開展農村信用體系試驗區建設，提高地方政府參與農村信用體系建設的積極性，共同推進農村信用體系建設。在“十二五”的前兩年，爭取每個省至少選擇一個縣開展試驗區建設工作。 [10:45]
[杜金富]:現在我們了解到的搞的比較好的就是廣東云浮市，下半年準備要去那開一個現場會，不僅是每個縣，他們全市都已經建成了。浙江麗水也是以市級為單位建成。但是我們“十二五”的頭兩年，只要求一個省搞一個縣。農村信用體系的建設搞好了以后，最大的受益者也是地方政府。無論是從繁榮經濟的角度講也好，還是從管理社會這個角度來說，它是最大的受益者。怎樣讓地方政府積極參與這個呢？最好的做法就是典型引入。像我們在浙江麗水召開了現場會，去了很多市長，包括廣東云浮市就是因為參加了浙江麗水的現場會，回去以后受到啟發。浙江畢竟是離全國其他地方比較遠，如果在本省內有一兩個典型引入的話，我想這項工作開展起來就很便利了。它身邊的縣，農村信用體系建設是怎樣搞的，究竟起到什么樣的作用，這是它很清楚的。這是第一方面。 [10:47]
[杜金富]:二是，充分發揮各級政府在農村信用體系建設中的主導作用。推進“信用戶”、“信用村”、“信用鄉（鎮）”的建設，推動地方政府制定金融生態環境建設規劃，并納入地方經濟金融發展的總體規劃和考核目標。 [10:47]
[杜金富]:三是，進一步完善地方農戶信用檔案系統，根據需求不斷改善系統功能，擴大入庫信息主體的范圍和種類，逐步擴大信息共享范圍，進一步完善農戶檔案。 [10:47]
[杜金富]:四是，綜合運用農村信用體系建設成果，全面推廣“農戶+征信+信貸”的業務模式，推動農戶信用評價結果與農戶貸款考核、管理相結合，引導金融機構增加對“三農”的信貸投入。 [10:47]
[主持人]:謝謝杜行長，下面我們特別想聊一下廣大網友最關心的老百姓的個人征信系統的問題。 [10:48]
[主持人]:我記得許多年前有這樣一個故事，一位中國的留學生準備在美國貸款買房，一到銀行，銀行一查個人信用檔案，發現他在六年前有一筆80美元的電話賬單沒有付，他努力回憶，才想起來，可能由于搬家太匆忙了，沒有通知電話公司，所以把賬單給漏了，但是盡管如此，美國銀行還是把他的貸款利率提高了0.2個百分點。 [10:48]
[主持人]:多年前我們是作為一個故事來講的，就是講發達國家健全的個人信用檔案，可是這樣的事實現在在中國也變成了現實。我們國家也建立了個人信用檔案，我記得有一個數據，到2010年底，央行已經為全國的7.77億個自然人建立了個人信用檔案，我們在搜集過程中，網友對個人信用檔案也是非常關心，他們提出了很多很多問題。現在想一一請教杜行長。比如有網友問，有沒有最新數據，有多少自然人擁有了個人信用檔案？再比如，個人信用檔案當中，到底記錄了哪些信息？這些信息是從哪來的？是怎樣搜集的？個人信用檔案的主要使用者都有那些？您能不能解答一下？ [10:51]
[杜金富]:我得到的最新信息是截止2011年7月底，征信系統收集的自然人數是7.92億人 [11:00]
[杜金富]:個人信息主要是包括以下幾個部分。一是個人基本信息，包括個人身份信息、居住信息、職業信息等。這些信息主要是來源于金融機構，是個人在金融機構辦理業務時提供的。比如說我在申請住房貸款時，金融機構就要求我提供我自己的信息并告訴我要納入個人征信系統。就是說，為了獲得貸款，有時候要讓渡隱私。你在工商銀行貸款以后，你會不會到農業銀行還去貸款呢？你會不會到建設銀行貸款呢？如果你貸款的銀行，把信息提供給征信系統，征信系統就會全面記錄你本人在所有金融機構貸款的有關情況。這是第一方面的信息。 [11:00]
[杜金富]:第二方面的信息就是信用交易信息，包括你辦理的信用卡，辦理的貸款，你為他人貸款擔保的信息等，這些信息也主要來自于金融機構。 [11:05]
[杜金富]:還有一部分，就是個人非銀行信息。包括住房公積金信息、個人養老保險信息等，我前面說過，主要來自相關部門，比如人力資源社會保障部、住房建設部等等。 [11:05]
[杜金富]:應該說征信系統采集哪些個人信息，各個國家并沒有統一的規定，只是有一個大致的范圍，也沒有明確哪些信息絕對不可以放到個人征信系統里面。目前，我們個人征信系統主要包括上述內容。 [11:06]
[杜金富]:關于個人征信信息的使用部門，現在來看，主要是商業銀行等金融機構。再一個就是本人。本人查詢自己的信用記錄，可能是自己了解，也可能是應交易對手方或者是應聘公司的要求提供的。所以表面上看是他本人查詢了，實際上是和他打交道的一個部門要求他到征信部門去查詢個人信用記錄。 [11:10]
[主持人]:剛才您說到查詢，我們怎樣去查詢自己的個人信用報告呢？是不是需要帶一些證件，要不要交點費用？ [11:11]
[杜金富]:如果要查個人信用報告，你可以到本人所在地的人民銀行征信部門去查詢。查詢的時候，你需要攜帶本人有效身份證件的原件，填寫個人信用報告查詢申請表。個人有效證件包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民來往內地通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居住證等。目前本人查詢信用報告不收費。從國外情況來看，一般規定一年至少免費查詢一到兩次。 [11:14]
[主持人]:個人信用檔案被稱為老百姓的經濟身份證，如果信用記錄良好，是不是能享受 [11:15]
[杜金富]:個人信用報告在我們國家越來越受到重視。就金融領域而言，它主要在融資方面會給你提供很多便利。 [11:19]
[杜金富]:隨著經濟的不斷發展，隨著信用環境的不斷優化，我相信個人信用報告的使用會越來越廣泛。比如找工作，特別是一些特殊崗位的工作，可能會要求你提供信用報告。如果你的債務負擔非常重的話，可能會影響某些崗位的就業。 [11:20]
[主持人]:如果信用記錄不好，可能貸款比較困難，銀行就會拒絕，就像拒絕中小企業一樣，個人信用不好的也會拒絕。 [11:21]
[杜金富]:對。比如貸款或信用卡還款逾期太多的話， [11:23]
[主持人]:太多了就解釋不清楚了。 [11:23]
[杜金富]:對。國外關于個人信用記錄有一個客觀的打分標準，比如某種情況下違約了，我給你打多少分，最后算你的分是多少。如果你這個分數沒有達到規定的要求，辦事可能就不方便。 [11:24]
[主持人]:哪些情況下我們的信用檔案會出現一些負面信息，負面信息能不能刪除呢？多長時間可以把它刪除？ [11:25]
[杜金富]:我前面說了，個人信用信息的搜集范圍會隨著信用環境的優化越來越大。搜集的信息，有正面的也有負面的。現在來看，剛才我已經談到了，信用信息的主要內容是關于信貸交易的信息。貸款逾期，以及其他的一些信息，如欠稅、欠費等，是主要的負面信息。 [11:31]
[主持人]:負面信息多長時間可以刪除？ [11:32]
[杜金富]:今年7月份已經公布了《征信管理條例》，就是第二次征求意見稿。不良信息的保存期限僅為五年，超過了五年，應予以刪除。目前人民銀行配合國務院法制部門，辦好意見的整理和匯總工作，爭取《征信管理條例》早日出臺。這項規定就是為有違約記錄的人提供一個信用修復的機會，希望大家“珍愛信用記錄、享受幸福人生”。 [11:32]
[主持人]:您剛才說個人可以查信用報告，如果我發現里面記錄錯了，我該怎么辦？怎樣提出這種異議的申請，需要準備什么材料？是怎樣的流程呢？ [11:34]
[杜金富]:異議申請需要本人或者委托他人到中國人民銀行征信中心、或者到所在地的人民銀行、或者是商業銀行提出。辦理異議，需要攜帶本人的有效證件的原件、近一周的信用報告，填寫個人信用報告個人異議申請表。個人有效證件，前面我已經說了，包括：身份證、軍官證、士兵證、護照、港澳居民往來內地的通行證、臺灣同胞來往內地通行證、外國人居留證等。委托辦理的，代理人應攜帶委托人和代理人有效身份證件原件、委托人授權查詢委托書、授權委托書公證證明或委托人近一周的信用報告。 [11:36]
[杜金富]:征信中心或者是商業銀行在接收到異議申請后，會立即進行核查。如果發現錯誤會及時更正，并在15個工作日內給予答復。到規定的15個工作日后，可以到當地的人民銀行領取回復函。目前，異議申請不需要交任何費用。 [11:38]
[主持人]:剛才聽您說，看來擁有一個良好的個人信用記錄非常非常重要。杜行長作為央行的行長，能不能給我們的老百姓支支招，怎樣才能擁有自己良好的個人信用記錄，有什么訣竅嗎？ [11:39]
[杜金富]:這應該是一篇大文章。作為一個金融工作者，作為征信的管理者，我感覺最主要的還是要樹立誠實守信這個觀念。從金融負面信息產生的角度來說，你如果是貸款或者是信用卡透支不能歸還的話，在發生之前，一般金融機構都有一個提示，你要充分重視這個提示。或者你及時到金融機構說明情況。比如說貸款，我當時還不了，能不能展期，展期和逾期不是一個概念，或者你和金融機構說明這個情況以后，它在處理這個問題上還有沒有其他辦法。總之，一定要誠實守信。 [11:42]
[主持人]:下一步咱們央行在推進個人信用檔案建設方面有些什么樣的考慮嗎？有怎樣的打算？ [11:43]
[杜金富]:應該說我們國家個人征信系統，2006年已經建成。下一步我們在制度方面要進一步研究、探討，比如說征信系統采集的信息的內容，信用報告的內容和形式等。再就是個人信用信息體系建設的最重要的一個問題，即如何保護個人隱私，在這方面我們會加大工作的力度，采取更為有效的措施，對個人隱私加以保護。 [11:47]
[主持人]:謝謝杜行長。杜行長剛才在一個小時的時間里，給大家介紹了社會信用體系建設的總體情況，還有中小企業的信用體系建設、農村信用體系建設以及老百姓的個人征信系統的建設情況，解答了很多網友特別關心的問題。 [11:50]
[主持人]:有一句話說“制度比人強”，“一諾千金”，“言而無信，不知其可”，這些話都說明我們民族有誠信的傳統。但是，現在更需要社會信用體系的建設，用制度來保證這種誠信的水平。相信隨著社會信用體系建設的提速，誠信必將成為我們誠信者的通行證，信用也必將成為一個信用中國的新名片。 [11:50]
[主持人]:好，今天的訪談就到這里，謝謝大家。 [11:51]
[主持人]:謝謝杜行長。杜行長剛才在一個小時的時間里，給大家介紹了社會信用體系建設的總體情況，還有中小企業的信用體系建設、農村信用體系建設以及老百姓的個人征信系統的建設情況，解答了很多網友特別關心的問題。 [11:54]
術語表
網站地圖
無障礙瀏覽
English Version
京公網安備 11010202000016號
