貧困山區(qū)渴望金融服務
歐亞板塊激烈的碰撞，在云嶺大地形成山高谷深的自然奇觀。云南省內山區(qū)占到總面積的94％，4,600萬各族人民分布散居在這片神奇的土地上，“再陡的山坡也有人居住，再深的溝箐也見村莊”。特別是相對貧困的少數(shù)民族兄弟，居住分散偏遠，由于自然環(huán)境的制約，經濟社會發(fā)展程度較低、交通設施滯后、金融機構經營不可持續(xù)。2011年前，全省122個鄉(xiāng)鎮(zhèn)金融服務缺失，農村群眾只有到縣城才能辦理金融業(yè)務。在領取財政補貼時，由于發(fā)放的時間比較集中，經常造成縣城金融機構人滿為患，山區(qū)群眾花兩三天時間、上百元費用，才能領到幾百元的補貼。“買鄰居的雞蛋，也得進城去取錢”現(xiàn)象的普遍存在，讓廣大人民群眾鬧心，金融服務缺失成為農民群眾發(fā)家致富的“腸梗阻”。
惠農支付花開云嶺大地
為深入貫徹黨中央、國務院“服務三農”的指導思想，切實落實中國人民銀行《關于改善農村地區(qū)支付環(huán)境的指導意見》，在中國人民銀行總行的指導下，自2010年6月開始，中國人民銀行昆明中心支行創(chuàng)建了符合云南實際、服務所有銀行卡持卡人的“云南惠農支付服務”模式，破解鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下農村地區(qū)金融服務缺失難題。通過在村寨的POS機上加載功能，實現(xiàn)農民“足不出村”就能辦理借記卡小額取款、刷卡消費、小額轉賬匯款、刷卡繳費、查詢等5項業(yè)務。惠農支付業(yè)務以其投入小、操作方便、機制靈活等契合農村實際的優(yōu)勢，迅速在云南全省大規(guī)模推進，絕大部分惠農支付服務點布放在邊遠少數(shù)民族聚居山區(qū)，被村民形象地稱作“自家門口的小銀行”。截至2014年4月末，全省建成15,728個惠農支付服務點，實現(xiàn)全省12,620個行政村惠農支付業(yè)務全覆蓋，并向自然村延伸。累計清算交易925.21萬筆，清算金額43.2億元，查詢筆數(shù)868.49萬筆。2013年8月世界銀行扶貧開發(fā)協(xié)商小組、國際金融公司及中國銀聯(lián)總公司組成的聯(lián)合調研組赴云南進行無金融網點地區(qū)金融服務情況調研，為云南省惠農支付模式及其廣泛推廣情況所震撼，表示云南解決無金融網點地區(qū)金融服務的模式與世界銀行走訪的巴西、印度、肯尼亞等其他國家相比方式獨到、效果顯著，具有較好的可持續(xù)發(fā)展性。
機制優(yōu)良實現(xiàn)葉茂根深
反復測算、公平協(xié)商，建立了兼顧各方利益的收費機制，惠農支付業(yè)務實現(xiàn)自身造血功能：取款400元（含）每筆由持卡人支付手續(xù)費2元歸商戶，400元以上每筆由持卡人支付手續(xù)費3元（商戶2元，收單機構0.7元、銀聯(lián)0.3元）；轉賬匯款業(yè)務每筆由持卡人支付手續(xù)費3元（商戶1.5元、匯出行0.4元、匯入行0.3元、收單機構0.4元、銀聯(lián)0.4元）。消費、繳費、查詢三項業(yè)務免費，最大限度讓利于民。出臺《云南省銀行卡聯(lián)網POS機具費用補償暫行辦法》，規(guī)定惠農支付服務POS機具當月取款筆數(shù)在5筆以上且取款金額在1000元以上的，每臺向所屬收單機構補貼100元/每月，鼓勵銀行卡收單機構加大金融服務薄弱地區(qū)的市場建設。
廣泛調研、整合力量，形成頂層設計與鄉(xiāng)土實際結合的風險防控機制，惠農支付安全防范接地氣：全省統(tǒng)一業(yè)務模式、統(tǒng)一終端程序、統(tǒng)一終端界面、統(tǒng)一功能設置、統(tǒng)一業(yè)務管理。設立50萬元惠農支付業(yè)務風險基金，對因系統(tǒng)故障造成惠農商戶的賬務差錯或損失進行統(tǒng)一的資金墊付或補償，解除惠農商戶的后顧之憂。商戶由地方政府、當?shù)毓矙C關和收單機構對經營者的人品、經營條件進行初審考察，報人民銀行昆明中心支行批準后，由當?shù)厝嗣胥y行和政府授予“惠農支付服務點”匾牌，確立了惠農服務點的公信度。惠農服務點被納為當?shù)毓膊块T重點保護單位，建立了有效的警民聯(lián)防機制。
通過合理的機制設計、嚴密的風險防控，群眾獲得低成本全天候服務，商戶得到實惠，金融機構實現(xiàn)業(yè)務拓展、成本補償，政府解決后顧之憂，“惠農支付服務”業(yè)務走上可持續(xù)蓬勃發(fā)展之路。形成四大亮點：一是功能完整，5項功能基本覆蓋農村居民日常金融服務需求；二是聯(lián)網通用，只要是銀聯(lián)標準卡，都可在所有惠農支付服務點使用；三是各級公安部門全程介入，提供強力保障；四是把惠農支付服務網點打造成了農村金融知識宣傳點，通過發(fā)放書籍、資料的方式對群眾進行支付結算、反假貨幣、征信等相關金融知識的普及宣傳。云南惠農支付服務業(yè)務形成了人民銀行主導、政府支持，公安、金融機構、商戶、群眾齊參與的局面，成為社會共建共管的公共事業(yè)。
緊貼民情贏得萬眾一心
經過多年努力，在實踐中收獲“四個滿意”：一是老百姓滿意。據統(tǒng)計，惠農支付服務業(yè)務開通以來，累計為農民群眾節(jié)省交通費用9,250萬元，節(jié)省路程時間達1,800萬余小時。2013年以來月均交易筆數(shù)約50萬筆，月均為農民節(jié)約交通費用500萬余元。農民群眾能同城里人一樣享受便利的金融服務，發(fā)自內心地夸贊“共產黨好、社會主義好”。二是政府滿意。國家補貼資金及時到賬，惠農政策不打折扣；地方政府人代會工作報告把惠農支付點建設列為年度惠民工程。尤其在近年昭通市彝良、永善縣地震、鎮(zhèn)雄縣山體滑坡等重大自然災害中，由于交通阻斷，地震期間信用社有部分鄉(xiāng)鎮(zhèn)網點不能正常營業(yè)，災區(qū)265個惠農支付點共辦理業(yè)務11,323筆，金額758.98萬元，災區(qū)群眾及時支取各類救災款和生活急需資金，滿足自救需求，對穩(wěn)定災民民心起到了積極作用，有力支持了抗災救災。三是提供服務的站點滿意。獲取手續(xù)費增加了收入，拓寬了業(yè)務，帶來了人氣，減少了現(xiàn)金流轉成本。如臨滄市鎮(zhèn)康縣軍賽鄉(xiāng)軍賽村，是一個漢、佤、傈僳、拉祜族雜居的民族村，全村有9個自然村、16個村民小組、742戶2,872人，從2002年后當?shù)責o金融機構，到縣城的距離有100公里，來回費用180元左右。經過多方努力，由政府每年補助4萬元，鎮(zhèn)康縣農村信用聯(lián)社于2010年12月在軍賽村開始開展固定場所每月4天的臨時性金融服務，但金融服務依然不足。2012年惠農支付業(yè)務在軍賽村開展，取得較好的社會效果。據軍賽村的謝恩福介紹說：“自從我的百貨商店里安裝了這個惠農POS機后，我的商店一下子熱鬧起來了，前來取款、轉賬，交電話費的村民絡繹不絕。大家都說村里有了這樣的惠農支付服務點，既便宜又方便，大家都把我家叫做家門口的小銀行。從開設惠農支付服務點到現(xiàn)在，取現(xiàn)150多萬元，轉賬300多萬元，最多的時候一天辦理了66筆業(yè)務，取出現(xiàn)金近6萬元。現(xiàn)在外出打工人員都不帶現(xiàn)金了，幾乎家家都有一張卡，太方便了。”四是涉農金融機構滿意。突破了金融機構之間多年相互不代理業(yè)務的“瓶頸”，改變了各農村金融機構長期以來各自為政的局面，避免重復投資；金融機構業(yè)務服務延伸到了鄉(xiāng)鎮(zhèn)以下地區(qū)，進一步拓展了農村金融服務領域，促進城鄉(xiāng)一體化發(fā)展。
著眼當下，惠農支付服務已融入云南村寨，切實方便了百姓生活，促進了農村商品流通和地方經濟發(fā)展。放眼將來，惠農支付服務網點必將成為金融普惠制的堅強柱石。
（供稿 昆明中支支付結算處）
|
術語表
網站地圖
無障礙瀏覽
English Version
京公網安備 11010202000016號